Mój subiektywny ranking najlepszych rachunków firmowych w styczniu 2017 roku. Dokładnie dwanaście, po 3 z każdego zestawienia. Są to: rachunki firmowe z premią (premię można zyskać za dokonywanie równych czynności na rachunku), darmowe rachunki firmowe (samo prowadzenie jest za darmo, za inne czynności opłaty są albo nie są pobierane), za darmo obsługiwane rachunki firmowe (za prowadzenie konta opłata nie jest pobierana jeśli klient spełni warunki narzucone przez bank). Na koniec rachunki dla firm nowych, takich, które dopiero rozpoczynają prowadzenie działalności gospodarczej – w jednym banku prowadzą ją nie dłużej niż 6 miesięcy, w dwóch – nie dłużej niż 12 miesięcy.
Ranking kont firmowych styczeń 2017, a w nim:
| Konta firmowe z premią Idea Bank Firma To Ja z premią 600 zł. Alior Bank iKonto Biznes z premią 1 500 zł. mbank mBiznes Standard z premią 100 zł. ******* Darmowe konta firmowe bez warunków Nest Bank BIZnest Konto 0 zł za konto i kartę debetową. Deutsche Bank dbNET Biznes 0 zł za konto i kartę debetową (przy karcie wymagana jedna transakcja). Raiffeisen Polbank Wymarzone Konto dla Biznesu 0 zł za konto i kartę debetową (przy karcie wymagany wpływ powyżej 100tys.zł).******* Rachunki firmowe darmowe po spełnieniu warunków PKO BP PKO Konto Firmowe darmowa obsługa karty debetowej przez pierwszy rok. Firma działająca krócej niż 12 m-cy to konto za 0zł przez 6 m-cy. Bank Zachodni WBK Konto Firmowe Godne Polecenia 0 zł za konto przy dokonaniu przelewu do ZUS lub US. ING Bank Śląski Konto Direct dla Firmy ze zniżkami dla aktywnych klientów. + ******* Rachunki firmowe na start Bank Millenium Konto Mój Biznes 0 zł przez 12 m-cy dla prowadzących działalność krócej niż rok. BGŻ BNP Paribas Pakiet Biznes Lider Ekstra 0 zł przez 12 m-cy dla prowadzących działalność krócej niż 6 miesięcy. Bank Ochrony Środowiska EKOstarter 0 zł przez 18 m-cy dla prowadzących działalność krócej niż 12 miesięcy. |
Konta firmowe z premią
W porównaniu z grudniowym rankingiem zniknęła promocja rachunku mBanku, w której można było odebrać nawet 750zł. Premiowane rachunki firmowe pozostały trzy.
Wśród nich jest rachunek, w którym premia jest jednorazowa – 100zł. Wypłacona zostanie jeśli klient firmowy w ciągu 30 dni od otwarcia konta wykona przelew do ZUS na minimalną kwotę 250zł. Poza tym, przez 2 lata gwarantowane jest za darmo: prowadzenie rachunku, przelewy internetowe, obsługę karty debetowej, wypłaty z bankomatów mBanku, Planet Cash, Euronet, BZ WBK (od 1 lutego bank wprowadza opłatę 1,30zł za wypłatę poniżej 100zł) i wpłaty we wpłatomatach mbanku i Euronetu.
Przy pozostałych 2 rachunkach klient może otrzymywać premię w każdym miesiącu, w którym wykona odpowiednie czynności, za które bank wypłaci mu prowizje. W Alior Banku można w ten sposób „zarobić” do 1.500zł [KLIK do opisu promocji], w Idea Banku do 600zł [KLIK do opisu promocji].
| Rachunek | Idea Bank Firma To Ja |
Alior Bank iKonto Biznes |
mbank mBiznes Konto Standard |
| łączna premia | 600 zł | 1 500 zł | 100 zł |
| prowadzenie konta | 0 zł | 15 zł | 0 zł** |
| warunki zwolnienia z opłaty | X | średnie saldo min.1000zł +zgody marketingowe |
X |
| obsługa karty debetowej | 4,99 zł | 8 zł | 0 zł** |
| warunki zwolnienia z opłaty | transakcje kartą min. 400 zł | 4 transakcje kartą | X |
| przelew do ZUS/US | 0 zł | 0 zł* | 0 zł |
| przelew krajowy | 0 zł | 0 zł* | 0 zł** |
| przelew natychmiastowy | 3,50 zł (2 pierwsze za 0 zł) |
10 zł (5 pierwszych za 0 zł) | 10 zł |
| przelew SEPA (w EUR) | 3,99 zł (2 pierwsze za 0 zł) |
5 zł (5 pierwszych za 0 zł) | 5 zł |
| bankomat kraj | 0 zł | 0 zł Alior Bank; 2 zł pozostałe, w tym 5 darmowych |
0 zł mBank, Euronet, BZ WBK, Planet Cash; 3% min.5 zł pozostałe |
| bankomat za granicą | 2% min. 10 zł | 3% min. 8 zł | 3% min. 10 zł |
| wpłata gotówki w kasie | 0 zł | 0,50% min. 10 zł | 0,50% min. 9 zł |
| wypłata gotówki w kasie | 0,30% min. 5 zł | 0,50% min. 10 zł | 0,50% min. 9 zł |
| sprawdzenie salda w bankomacie | 0 zł | 6 zł | 5 zł |
| W zestawieniu podane są prowizje za przelewy internetowe. *Alior Bank pobierana jest opłata za SMS autoryzacyjny 20gr (pierwsze 10 w m-cu gratis). **mBank – promocja gwarantuje darmową obsługę konta i karty debetowej i nielimitowany pakiet przelewów internetowych Elixix przez 24 miesiące od otwarcia konta. Konto otwarte poza promocją, to opłaty: konto 9zł lub 0zł jeśli zostanie wykonany minimum 1 przelew do ZUS, karta 5zł lub 0zł przy wykonanych transakcjach na kwotę minimum 500zł, przelewy 1,50zł |
|||
Darmowe konta firmowe bez warunków
Nest Bank oferuje konto firmowe, przy którym nie jest pobierana ani prowizja za prowadzenie konta, ani za obsługę karty debetowej. Nie trzeba ku temu spełniać dodatkowych warunków. Za rachunki w Deutsche i Raiffaisen nie są pobierane prowizje tylko za prowadzenie rachunku. Karta debetowa jest już płatna. W Deutsche opłaty można uniknąć pod warunkiem wykonania nią jednej transakcji w miesiącu, a w Raiffeisen zapewnić wpływ ponad 100tys.zł.
Porównując poniższe konta można dojść do wniosku, że:
BIZnest Konto jest najbardziej odpowiedni dla klientów, którzy obsługują je internetowo. Tu za wpłaty i wypłaty gotówki w kasie pobierana jest prowizja.
dbNET Konto wpłatę i wypłatę gotówki w kasie ma za darmo, więc najodpowiedniejsze będzie dla firm, które wpłacają lub wypłacają gotówką osobiście w kasie.
Wymarzone Konto dla Biznesu zaś dla klientów, na konto których wpływa powyżej 100tys.zł, bo tylko dla takich wpływów część dokonywanych operacji jest darmowa.
| Rachunek | Nest Bank BIZnest Konto |
Deutsche Bank dbNET Biznes |
Raiffeisen Polbank Wymarzone Konto dla Biznesu |
| prowadzenie konta | 0 zł | 0 zł | 0 zł |
| warunki zwolnienia z opłaty | X | X | X |
| obsługa karty debetowej | 0 zł | 3,50 zł | 3zł / 1,50zł / 0zł* |
| warunki zwolnienia z opłaty | X | 1 transakcja kartą | X |
| przelew do ZUS/US | 0 zł | 0 zł | 0 zł |
| przelew krajowy | 0 zł | 0 zł | 1,50 zł (20 za 0zł) / 0,90zł (40 za 0zł) / 0zł (bez limitu)** |
| przelew natychmiastowy | 5 zł* | 5 zł | X |
| przelew SEPA (w EUR) | 0 zł | 5 zł (1 darmowy) | 5zł / 4zł / 3zł – do 50tys.EURO 25 zł – pow. 50tys.EURO |
| bankomat kraj | 0 zł | 0 zł | 0 zł Raiffeisen i Euronet 1,50% min. 5 zł pozostałe |
| bankomat za granicą | 5 zł | 0 zł | 3% min. 10 zł |
| wpłata gotówki w kasie | 0,15% min 5 zł | 0 zł | 0,35% min. 10 zł (przy wpływie do 100tys.zł); 0 zł pow. 100tys.zł (przy wpływie pow. 100tys.zł) |
| wypłata gotówki w kasie | 0,15% min 5 zł | 0 zł | 0,35% min. 10 zł do 100tys.zł; (przy wpływie do 100tys.zł) 0 zł pow. 100tys.zł (przy wpływie pow. 100tys.zł) |
| sprawdzenie salda w bankomacie | 5 zł | X | 0 zł |
| W zestawieniu podane są prowizje za przelewy internetowe. *Nest Bank – Maksymalna kwota jednorazowego przelewu natychmiastowego, to 5.000zł **Raiffeisen Polbank – prowizje zależą od wysokości wpływu do 20tys.zł / 20-100tys.zł / powyżej 100tys.zł |
|||
Rachunki firmowe darmowe po spełnieniu warunków
Poniższe konta firmowe w standardowej ofercie nie są tanie. Po spełnieniu jednak nieskomplikowanych warunków (przelewy do ZUS/US, wpływ na konto lub płatności kartą debetową) można mieć zarówno za darmo konto jak i kartę debetową. Poza tym konto w PKO BP dla osób prowadzących działalność nie dłużej niż 12 miesięcy jest obsługiwane bez opłaty rzez pół roku, kart zaś jest darmowa przez rok od wydania.
| Rachunek | PKO BP PKO Konto Firmowe |
Bank Zachodni WBK Konto Firmowe Godne Polecenia |
ING Bank Śląski Konto Direct dla Firmy |
| prowadzenie konta | 0zł / 25zł | 0zł / 25 zł | 9 zł |
| warunki zwolnienia z opłaty | przelew do ZUS i płatność kartą na min. 500zł; przez 6 m-cy dla osób prowadzących działalność krócej niż 12 m-cy; 0 zł dla rolników pod warunkiem wpływu min. 1.000zł (bez spełnionego warunku 9zł) |
płatność do ZUS lub US | aktywny klient** |
| obsługa karty debetowej | 30 zł rocznie | 7 zł | 7 zł |
| warunki zwolnienia z opłaty | nie jest pobierana opłata za pierwszy okres 12 m-cy | transakcje kartą min. 400zł | transakcje kartą min. 300 zł |
| przelew do ZUS/US | 0 zł | 1 zł (25 pierwszych krajowych za 0zł)* | 0 zł |
| przelew krajowy | 1 zł (30 pierwszych za 0zł) 0 zł przez aplikację IKO (bez limitu) |
1 zł (25 pierwszych krajowych za 0zł)* 0,50 zł Przelew24 (szybkie płatności) |
0 zł / 0,90 zł aktywny klient** / bez aktywności |
| przelew natychmiastowy | X | 8 zł* | 10 zł |
| przelew SEPA (w EUR) | 8 zł | 10 zł* | 5 zł |
| bankomat kraj | 0 zł PKO BP 3,5% min. 5 zł pozostałe |
0 zł BZ WBK 3,50% min. 5 zł pozostałe |
0 zł ING i Planet Cash 2,50zł pozostałe (pierwsza wypłata 0zł) |
| bankomat za granicą | 3% min. 10zł zł | 4% min 10 zł zł | 6% min. 9 zł |
| wpłata gotówki w kasie | 10 zł przy wpłacie do 2.000 zł 0,50% powyżej 2.000 zł |
0,65% min. 10 zł | 0,50% + 10 zł |
| wypłata gotówki w kasie | 0,50% min 10 zł | 0,65% min. 10 zł | 0,50% + 10 zł |
| sprawdzenie salda w bankomacie | 1,50 zł | 5 zł | 0 zł ING 1,50 zł pozostałe |
| W zestawieniu podane są prowizje za przelewy internetowe. *Bank Zachodni WBK – 0,20 zł za wysłanie SMSkodu na żądanie klienta (de facto jest to koszt przelewu). **ING Bank Śląski – „aktywny klient” – w poprzednim miesiącu został dokonany przelew do ZUS lub US lub na konto wpłynęło min. 2000zł (nie dotyczy wpływów pomiędzy własnymi rachunkami). |
|||
Konta firmowe na start
Na koniec rachunki dla startujących w biznesie (przypominam, że PKO również zwalnia z opłaty początkujących biznesmenów ;)). Zwolnienie dotyczy opłaty za prowadzenie konta. Aby mieć darmową kartę debetową należy jej używać do płacenia za zakupy. Wymagana wysokość transakcji zwalniających z opłaty za jej obsługę jest od 300zł w Millenium do 500zł w BGŻ BNP Paribas.
Wspomnę tu też o jeszcze jednym koncie. Konto mBiznes Start, bo o nim mowa oferowane jest przez mBank. Nie jest ono wprawdzie dedykowane tylko dla rozpoczynających działalność (tak było do 10 października ub. roku), ale jest prowadzone za darmo przez pierwszy rok. Poza tym różni się jedną istotną rzeczą od pozostałych rachunków. Po roku przestaje być kontem „Start”, a staje się kontem „Komfort”, które za 25zł miesięcznej opłaty oferuje 20 darmowych przelewów.
| Rachunek | Bank Millenium Konto Mój Biznes |
BGŻ BNP Paribas Biznes Lider Ekstra |
BOŚ Bank EKOstarter |
| prowadzenie konta | 0 zł | 0 zł | 0 zł |
| okres zwolnienia z opłaty | 12 m-cy | 12 m-cy | 18 m-cy |
| obsługa karty debetowej | 7 zł | 7 zł | 5 zł |
| warunki zwolnienia z opłaty | transakcje kartą min.300zł | transakcje kartą min. 500zł | transakcje kartą min. 400 zł |
| przelew do ZUS/US | 0 zł | 0 zł | 0 zł |
| przelew krajowy | 1 zł (20 pierwszych za 0zł) | 0 zł | 0 zł |
| przelew natychmiastowy | 10 zł | 10 zł | X |
| przelew SEPA (w EUR) | od 9,50 do 200 zł w zależności od kwoty przelewu |
8 zł | 5 zł |
| bankomat kraj | 0 zł Millenium 1 zł BZ WBK i Cash4You 3% min. 5 zł pozostałe |
0 zł BGŻ BNP Paribas 3% min. 5 zł pozostałe |
0 zł BOŚ Bank i Euronet 3% min. 5 zł pozostałe |
| bankomat za granicą | 2,50% min. 9zł zł | 3% min 10 zł zł | 3% min. 10 zł |
| wpłata gotówki w kasie | 0,50% min 10 zł | 0 zł | 0,30% min. 6 zł |
| wypłata gotówki w kasie | 0,50% min 10 zł | 0,30% min. 5 zł | 0,30% min. 6 zł |
| sprawdzenie salda w bankomacie | 0 zł BZ WBK 0,50 zł Cash4You 2 zł Euronet |
0 zł banki z wykazu 1 zł pozostałe |
X |
| W zestawieniu podane są prowizje za przelewy internetowe. |
|||
Pozostałe rankingi styczniowe: Ranking lokat bankowych >> Ranking rachunków bankowych >> Ranking kont oszczędnościowych >> Ranking lokat 3 miesięcznych >> Ranking lokat 12 miesięcznych >>
* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * *