Zmiany, zmiany, zmiany – chciałoby się rzecz. Próżno ich jednak szukać w oprocentowaniu lokat. Zmian na lepsze brak. Za to kilka banków w ostatnim miesiącu 2016 roku nieznacznie obniżyło oprocentowania swoich lokat. Wśród nich jest BGŻ Optima (spadło oprocentowanie sztandarowych lokat Bezkarnej i Bezkompromisowej) i Credit Agricole (lokata mobilna zaliczyła spadek o 0,20%). Wśród tego grona znalazła się lokata Plan Depozytowy Plus 130 Toyota Banku, z 2,50% na 2,25%. Tym samym wypadała z zestawienia najlepszych lokat w grudniu, w których uwzględniam lokaty z oprocentowaniem nie niższym niż 2,50%. Swoją drogą muszę wziąć pod uwagę obniżenie minimalnego progu oprocentowania, bo jak tak dalej pójdzie nie będę miała czego proponować w rankingu 😉
Ranking lokat styczeń 2017
|
Lokaty dla nowych klientów bez zakładania konta Lokaty dla nowych klientów z kontem Lokaty mobilne Lokaty bez zakładania konta (nie tylko dla nowych klientów) Lokaty dla posiadających rachunek bankowy Lokata specjalna Uwaga! W rankingu pod uwagę brane są lokaty, których minimalne oprocentowanie wynosi 2,50% w skali roku. |
Lokaty dla nowych klientów bez zakładania konta
W czołówce nic się nie zmieniło. Nadal królują lokaty dwóch banków, a właściwie jednego, bo Lion’s Bank to oddział Idea Banku, dla klientów z zasobniejszym portfelem. Wysokim oprocentowaniem bank przyciąga do siebie nowych klientów. Chociaż przy żadnej z tych lokat nie jest wymagane otwieranie konta bankowego, to bank zyskuje klienta, któremu będzie mógł proponować inne swoje produkty.
Jeżeli ktoś ma oszczędności, a nie był jeszcze nigdy klientem Idea Banku, proponuję skorzystanie najpierw z jednej z tych lokat. Można skorzystać tylko z jednej z tych lokat i tylko osoba, która nigdy wcześniej nie była klientem tego banku może ją założyć. Idea Bank ma swojej ofercie inne lokaty ale już nie tak atrakcyjne pod względem finansowym. Często też wrzuca do oferty krótkie serie lokat, które są dostępne już nie tylko dla nowych klientów.
Lokata Lion’s Banku uwzględniona w rankingu, to lokata, które założenie możliwe jest tylko stacjonarnie. Kto chciałby skorzystać z oferty internetowej, też może, ale wtedy środki będą oprocentowane na mniejszy procent. To lokata Welcome Online dostępna z oprocentowaniem 2,30% na 1 m-c i 2,35% na 3 m-ce, na której ulokować można od 100tys.zł do 350zł.
| Idea Bank Lokata Happy 2 miesiące ♦ 500zł-10 000zł ♦ złóż wniosek → |
4,00% |
| Idea Bank Lokata Happy 1 miesiąc ♦ 500zł-10 000zł ♦ złóż wniosek → |
3,50% |
| Idea Bank Lokata Happy 3 miesiące ♦ 500zł-10 000zł ♦ złóż wniosek → |
3,50% |
| Idea Bank Lokata Happy Plus 3 miesiące ♦ 10 000zł-100 000zł ♦ złóż wniosek → |
3,00% |
| Lions Bank Lokata Welcome 40 dni ♦ 350 000,01zł-600 000zł ♦ złóż wniosek → |
3,00% |
| Lions Bank Lokata Welcome 40 dni ♦ 100 000zł-350 000zł ♦ złóż wniosek → |
2,75% |
Lokaty dla nowych klientów z kontem
Dla nowych klientów promocyjne oprocentowanie oferują też inne banki. Tu jednak oprócz lokaty trzeba otworzyć konto bankowe. Wśród najwyżej oprocentowanych (4%, czyli tyle samo co 2-miesięczna lokata Happy Idea Banku bez otwierania konta), są 3 banki: Nest Bank, Plus Bank i Alior Bank.
Wszystkie 3 jednak pozwalają zdeponować tylko do 10.000zł. Poza tym zwrócić uwagę wypada na koszt obsługi rachunku. Tu listę otwiera Plus Bank, w którym wprawdzie samo konto prowadzone jest za darmo, za to karta debetowa kosztuje aż 9zł jeżeli nie zostaną nią dokonane transakcje na co najmniej 500zł w miesiącu.
Jak wspomniałam we wstępie, w grudniu BGŻ Optima obniżył oprocentowanie swoich dwóch, najbardziej popularnych lokat: Bezkompromisowej z 3% na 2,50% i Bezkarnej z 3,20% na 3%. Te lokaty tym różnią się od pozostałych, do których wymagane jest konto, że wraz z lokatą klient nie otwiera ROR-u, ale konto oszczędnościowe. Podobnie jest w przypadku Neo Banku, gdzie klient może wybać czy chce otworzyć konto osobiste czy portfel depozytowy.
Odnośnie lokaty w Alior Banku dodam tylko, że można ją otworzyć tylko w ciągu 30 dni od otwarcia konta osobistego. Klient ma do wyboru 3 rachunki bankowe: Konto Internetowe (prowadzenie 0zł, karta debetowa 4zł lub 0zł przy transakcjach na kwotę min. 100zł), Konto Rozsądne bądź Konto Wyższej Jakości (wszystkie opłaty 0zł przez 5 lat pod warunkiem jednorazowego wpływu min. 2.500zł lub transakcji kartą min. 700zł). Dodatkowo w przypadku tej lokaty minimalna kwota 10.000zł dotyczy kwoty wszystkich lokat 2-miesięcznych.
| Nest Bank Nest Lokata Witaj 3 miesiące ♦ 1 000zł-10 000zł ♦ złóż wniosek → |
4,00% |
| Plus Bank Lokata na Start* + 3 miesiące ♦ 1 000zł-10 000zł |
4,00% |
| Alior Bank 2 miesiące ♦ 1 000zł-10 000zł |
4,00% |
| mBank Lokata dla nowych klientów 3 miesiące ♦ 500zł-10 000zł ♦ złóż wniosek→ |
3,50% |
| BGŻ Optima Lokata Bezkarna 3 miesiące ♦ 1 000zł-20 000zł ♦ bez utraty odsetek ♦ złóż wniosek → |
3,00% |
| BGŻ Optima Lokata Bezkompromisowa 3 miesiące ♦ 1 000zł-100 000zł ♦ bez utraty odsetek ♦ |
2,50% |
| Neo Bank EnergoLokata 3M Plus 3 miesiące ♦ min. 1 000zł |
2,60% |
*oprocentowanie progresywne – Im-c 3%, II m-c 4% i III m-c 5%, średnie 4%. Przy wcześniejszym zerwaniu lokaty odsetki zostaną wypłacone za każdy pełny miesiąc.
Lokaty mobilne
Jedna zmiana zaszła. Credit Agricole obniżył oprocentowanie o 0,20%, z 2,80% na 2,60%. Tu wypada też wspomnieć, że jest to rodzynek wśród lokat mobilnych. Jest to lokata długoterminowa, na 3 lata. Pozostałe to zaledwie od 1 miesiąca w Eurobanku do 4 miesięcy w BZ WBK.
Lokata w Banku Millenium zyskuje zaś na tym, że można z niej korzystać bez przerwy. Po zakończeniu jednej lokaty, można założyć kolejną. W przypadku pozostałych tylko raz można skorzystać z oferty.
| Eurobank LOGujesz-LOKujesz 1 miesiąc ♦ 200zł-10 000zł |
3,50% |
| Bank Millenium* 3 miesiące ♦ 500zł-10 000zł |
3,00% |
| Getin Bank 2 miesiące ♦ 500zł-10 000zł |
3,00% |
| Credit Agricole 3 lata ♦ od 1 000zł |
2,60% |
| Bank Zachodni WBK 4 miesiące ♦ 1 000zł-20 000zł |
2,50% |
*Odsetki 3,00% oferowane są dla posiadaczy Konta 3600 jeśli lokatę założymy przez opcję Rozszerzona rzeczywistość w aplikacji mobilnej. Standardowo założona lokata będzie oprocentowana na 2,75%.
Lokaty bez zakładania konta (nie tylko dla nowych klientów)
Żadna zmiana nie zaszła dla przyszłych posiadaczy lokat, którzy nie chcę otwierania konta do lokaty i być może kiedyś byli klientami danego banku. To lokaty dla tych, którzy chcieliby zdeponować swoje pieniądze na dłużej, od 2 do 5 lat. Z lokat BOŚ Banku pozostała tylko jedna, EKOlokata 5 na 5. Inna lokata z tego banku, EKOlokata Urodzinowa gościła w rankingu na listopad 2016 roku z oprocentowaniem do 2,75%. Obecne jest oprocentowanie wynosi 2,25% (podstawowe 2% + bonus 0,25% za wpływ na konto).
| BOŚ Bank EKOlokata 5 na 5* 5 lat ♦ od 1 000zł ♦ lokata progresywna |
1,5-5% |
| Idea Bank Lokata Fair Play 36 miesięcy ♦ 500zł-1 000 000zł |
2,75% |
| Idea Bank Lokata Stabilna 24 miesiące ♦ 500zł-1 000 000zł |
2,75% |
| Lions Bank Lokata Miracle 24 miesiące ♦ od 100 000zł |
2,75% |
| Toyota Bank Lokata Standardowa 36 miesięcy ♦ od 2 000zł |
2,70% |
| Toyota Bank Lokata Standardowa 24 miesiące ♦ od 2 000zł |
2,55% |
| Idea Bank Lokata Fair Play 24 miesiące ♦ 500zł-1 000 000zł |
2,50% |
| Santander Lokata Direct+ i Direct + Internet 36 miesiące ♦ min. 5 000zł |
2,50% |
| Santander Lokata Zysk+ 36 miesiące ♦ min. 1 000zł |
2,50% |
*Pięcioletnia lokata progresywna z oferty Banku Ochrony Środowiska z oprocentowaniem zwiększającym się w każdym następnym roku jej trwania – 1 rok – 1,50%, 2 rok – 1,70%, 3 rok – 2,00%, 4 rok – 4,00% i 5 rok – 5,00% (średnio 2,84%).
Lokaty dla posiadających rachunek bankowy
Najwięcej (bo aż dwie ;)) zmian i to dotyczących jednego banku, Toyota Banku.
Po pierwsze spadek zaliczyła lokata Plan Depozytowy Plus 130 z 2,50% na 2,25% i tym samym wypadła z rankingu styczniowego.
Po drugie zmieniła się kwota lokaty Depozyt Plus (lokata 36-miesięczna). Było 13.000zł, a jest minimum 5.000zł. Tym samym zostało to ujednolicone w stosunku do krótszych okresów tej lokaty (na 1, 3, 6 lub 12 miesięcy), dla których obowiązywała minimalna kwota 5.000zł.
Krótkiego wyjaśnienia wymaga jeszcze Lokata Gotówkowa Idea Banku. Skorzystać z niej mogą Ci, którzy mają dostęp do Mobilnego Wpłatomatu, które dostępne są póki co w kilku największych miastach w Polsce. Zanim klient założy lokatę, musi najpierw wpłacić środki na konto w kwocie co najmniej takiej, jaką zamierza później zasilić lokatę.
| Eurobank Lokata terminowa 36 miesięcy ♦ od 200zł ♦ oprocentowanie zmienne |
2,75-2,95% |
| Eurobank Lokata terminowa 24 miesięcy ♦ od 200zł ♦ oprocentowanie zmienne |
2,65-2,85% |
| Toyota Bank Depozyt Plus 36 miesięcy ♦ od 5 000 zł |
2,75% |
| Lion’s Bank Lokata Rentierska 36 miesięcy ♦ 100 000zł-20 000 000zł |
2,75% |
| Credit Agricole Lokata dla nowych środków 3 lata ♦ 1 000zł-100 000zł* |
2,70% |
| Toyota Bank Lokata Kapitalna 36 miesięcy ♦ od 5 000zł ♦ kapitalizacja dzienna |
2,65% |
| Toyota Bank Depozyt Plus 24 miesiące ♦ od 5 000 zł |
2,60% |
| Toyota Bank Lokata Kapitalna 24 miesięcy ♦ od 5 000zł ♦ kapitalizacja dzienna |
2,55% |
| Lion’s Bank Lokata Rentierska 24 miesiące ♦ 100 000zł-20 000 000zł |
2,55% |
| Idea Bank Lokata Gotówkowa 3 miesiące ♦ 1 000zł-1 000 000 zł |
2,50% |
| Bank Pocztowy Lokata MAXI 36 miesięcy ♦ od 500zł |
0,7-5% |
*minimalna kwota lokaty 1 000zł, kwota 100 000zł dotyczy sumy lokat założonych od 1 stycznia 2017 na okres 3 lat w ramach jednego konta.
W rankingu znalazła się 3-letnia lokata Banku Pocztowego, lokata Maxi. Oprocentowanie progresywnie zmienia się co 3 miesiące i wynosi od 0,70% w pierwszych 3 miesiącach do 5% w ostatnich 3 miesiącach trwania lokaty. Lokatę można wcześniej zerwać – wtedy odsetki bank wypłaci za pełny miesiąc trwania lokaty zgodnie z oprocentowaniem obowiązującym za poszczególne okresy trwania lokaty.
Lokata specjalna
Od wielu miesięcy wspominam też o lokacie Toyota Banku dla klientów, którzy posiadają kredyt samochodowy. Bank ma dla nich 9-cio miesięczną, której założenie nie wymaga otwarcia konta osobistego (stali się klientami banku przez kredyt samochodowy) Na lokacie zdeponować można od 5.000zł do 50.000zł z odsetkami 3% (2% oprocentowanie podstawowe+1% premia dla posiadających kredyt samochodowy).
Pozostałe rankingi styczniowe: Ranking rachunków bankowych >> Ranking kont oszczędnościowych >> Ranking rachunków firmowych >> Ranking lokat 3 miesięcznych >> Ranking lokat 12 miesięcznych >>