poniedziałek, 15 lipcaPieniądze leżą na ziemi, trzeba się tylko chcieć po nie schylić.
Shadow

Najlepsze konta firmowe – ranking październik 2016

Rachunek firmowy, w przeciwieństwie do rachunku osobistego, trudniej jest zmienić. Wybór jego więc powinien być bardzo dobrze przemyślany. Sprawdzam, co bank mają dla zaoferowania w październiku dla osób prowadzących działalność gospodarczą. Tworząc mój ranking założyłam, że rachunki będą obsługiwane głównie elektronicznie, dlatego podane koszty przelewów to są koszty przelewów internetowych. Przelewy zlecane w oddziale banku są zazwyczaj droższe.

 

Konta firmowe z premią
Idea Bank Firma To Ja z premią 600 zł.
Alior Bank iKonto Biznes z premią 1 500 zł.
mbank mBiznes Start z premią 600 zł.Darmowe konta firmowe bez warunków
Bank Smart Smart Biznes Konto 0 zł za konto i kartę debetową.
Deutsche Bank dbNET Biznes 0 zł za konto i kartę debetową (przy karcie wymagana jedna transakcja).
Raiffeisen Polbank Wymarzone Konto dla Biznesu 0 zł za konto i kartę debetową (przy karcie wymagany wpływ powyżej 100tys.zł).Rachunki firmowe darmowe po spełnieniu warunków
Bank Millenium Konto Mój Biznes 0 zł przez 12 m-cy dla prowadzących działalność krócej niż rok.
BGŻ BNP Paribas Pakiet Biznes Lider Ekstra 0 zł przez 12 m-cy dla prowadzących działalność krócej niż 6 miesięcy.
ING Bank Śląski Konto Direct dla Firmy ze zniżkami dla aktywnych klientów.

Konta firmowe z premią

Obecnie trwają 3 promocje związane z rachunkami firmowymi: w Alior Banku, Idea Banku i mBanku. W tym ostatnim z kontem firmowym związane są trzy akcje promocyjne. Do dzisiejszego rankingu wybrałam według mnie najlepszą. Dla zainteresowanych dodam, że w tych dwóch pozostałych bonusem jest 100zł premii w jednej i 2% oprocentowane środki w drugiej promocji.

Alior Bank i Idea Bank oferują premie za różne aktywności wykonywane przez klienta na koncie. Więcej o promocji Idea Banku [KLIK], o promocji Alior Banku [KLIK]. mBank zapłaci miesięcznie po 50zł (przez 12 miesięcy). Decydując się na konto firmowe wysokość oferowanej premii do konta nie powinna być czynnikiem decydującym. Ważniejsze są koszty prowadzenia rachunku firmowego. Tym bardziej, jeżeli ma to być podstawowy albo jedyny rachunek do obsługi finansów firmy. 

Spośród tych 3 rachunków najwyższą premię oferuje Alior Bank. Osobiście jednak baczniejsza uwagę bym zwróciła na wysokość prowizji za prowadzenie konta firmowego. Tylko to konto jest darmowe po spełnieniu narzuconych przez bank warunków.  Opłata za kartę debetową tez jest najwyższa. Warto zdać sobie sprawę, że jeśli nie uda się spełnić warunków prowizje zostaną naliczone. W Aliorze, podobnie jak w BZ WBK jest opłata, na którą nie każdy zwraca uwagę. To koszt SMS-a autoryzacyjnego, który jest potrzebny do  realizacji przelewu.

Jeśli chodzi o same promocje i przyznawane w nich premie, warto zerknąć na zasady ich przyznawania. Dla porównania mBank płaci stałą miesięczną kwotę 50zł za wykonanie dwóch czynności – płatności na ZUS na kwotę minimum 250zł i jedną płatność kartą debetową. Nie spełnimy warunku, nie otrzymamy premii w ogóle. Alior i Idea płacą premie za różne aktywności, np. za dokonanie przelewu do ZUS i US, za utrzymanie środków na koncie w odpowiedniej wysokości, za transakcje kartą debetową. W porównaniu z promocją mBanku, tu mamy szansę na jakąś premię. Muszę jednak dodać, że konto mBanku, które można założyć we wspomnianej promocji jest kontem, które może być otwarte przez 12 miesięcy. Po tym czasie automatycznie przekształca się w konto w wersji Komfort, a te płatne jest 25 złotych.

Rachunek Idea Bank
Firma To Ja
Alior Bank
iKonto Biznes
mbank
mBiznes Start
łączna premia 600 zł 1 500 zł 600 zł
prowadzenie konta 0 zł 15 zł 0 zł
warunki zwolnienia z opłaty X średnie saldo min.1000zł
+zgody marketingowe
X
obsługa karty debetowej 4,99 zł 8 zł 5 zł
warunki zwolnienia z opłaty transakcje kartą min. 400 zł 4 transakcje kartą transakcje kartą min. 200 zł
przelew do ZUS/US  0 zł  0 zł*  0 zł 
przelew krajowy  0 zł 0 zł*  1,50 zł (5 pierwszych za 0zł
pod warunkiem wykonania przelewu do ZUS) 
przelew natychmiastowy 3,50 zł
(2 pierwsze za 0 zł)
10 zł (5 pierwszych za 0 zł) 10 zł
przelew SEPA (w EUR) 3,99 zł
(2 pierwsze za 0 zł)
5 zł (5 pierwszych za 0 zł) 5 zł
bankomat kraj 0 zł 0 zł Alior Bank;
2 zł pozostałe, w tym 5 darmowych
0 zł mBank, Euronet, BZ WBK, Planet Cash;
3% min.5 zł pozostałe
bankomat za granicą 2% min. 10 zł 3% min. 8 zł 3% min. 10 zł
wpłata gotówki w kasie 0 zł 0,50% min. 10 zł 0,50% min. 9 zł
wypłata gotówki w kasie 0,30% min. 5 zł 0,50% min. 10 zł 0,50% min. 9 zł
sprawdzenie salda w bankomacie 0 zł 6 zł 5 zł
W zestawieniu podane są prowizje za przelewy internetowe.
*Alior Bank pobierana jest opłata za SMS autoryzacyjny 20gr (pierwsze 10 w m-cu gratis).




Darmowe konta firmowe bez warunków

Wśród kont firmowych można znaleźć też takie, które nie oferują dodatkowej premii, ale oferują darmowe konto firmowe bez konieczności spełniania dodatkowych warunków. Znalazłam trzy bezwarunkowo darmowe konta. Jedno z tych kont ma też bezwarunkowo darmową kartę debetową. To Bank Smart i jego Smart Biznes Konto. To konto ma też darmowe przelewy internetowe krajowe i przelew europejski (Sepa), a także wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju.

Jeżeli komuś zależy na darmowych wpłatach i wypłatach w kasie, to takie warunki oferuje Deutsche Bank na koncie dbNET Biznes. Oprócz tego darmowe są też wypłaty z bankomatów w kraju i za granicą oraz przelewy internetowe. Tu warunek darmowej karty jest bardzo prosty do spełnienia – wystarczy jedna transakcja kartą. Nawet bez spełnienia warunków karta nie jest droga w obsłudze, bo tylko 3,50zł. Do dbNET Biznes bank oferuje też darmowy dostęp przez 6 miesięcy do portalu księgowości internetowej (opłata standardowa 45zł za pakiet m-czny) i podwyższone o 1% oprocentowanie na rachunku oszczędnościowym Oszczędna Firma.

Trzecie darmowe konto firmowe oferuje najmniej bonusów. Wysokość prowizji zależy od wysokości wpływu. Są 3 progi: do 20tys.zł, od 20 do 100tys.zł i powyżej 100tys.zł. Bezwarunkowo za darmo prowadzone jest konto, obsługa karty i część operacji darmowe są przy wpływie powyżej 100tys.zł. Za darmo za to możemy sprawdzić saldo w bankomacie, co np. w Banku Smart kosztuje 5zł.

Rachunek Bank Smart
Smart Biznes Konto
Deutsche Bank
dbNET Biznes
Raiffeisen Polbank
Wymarzone Konto dla Biznesu
prowadzenie konta 0 zł 0 zł 0 zł
warunki zwolnienia z opłaty X X X
obsługa karty debetowej 0 zł 3,50 zł 3zł /  1,50zł / 0zł*
warunki zwolnienia z opłaty X 1 transakcja kartą X
przelew do ZUS/US  0 zł  0 zł  0 zł 
przelew krajowy  0 zł 0 zł 1,50 zł (20 za 0zł) / 0,90zł (40 za 0zł)
/ 0zł (bez limitu)*
przelew natychmiastowy 5 zł 5 zł X
przelew SEPA (w EUR) 0 zł 5 zł (1 darmowy) 5zł / 4zł / 3zł – do 50tys.EURO
25 zł –  pow.  50tys.EURO
bankomat kraj 0 zł 0 zł 0 zł Raiffeisen i Euronet
1,50% min. 5 zł pozostałe
bankomat za granicą 5 zł 0 zł 3% min. 10 zł
wpłata gotówki w kasie 0,15% min 5 zł 0 zł 0,35% min. 10 zł do 100tys.zł;
0 zł pow. 100tys.zł
wypłata gotówki w kasie 0,15% min 5 zł 0 zł 0,35% min. 10 zł do 100tys.zł;
0 zł pow. 100tys.zł
sprawdzenie salda w bankomacie 5 zł X 0 zł
W zestawieniu podane są prowizje za przelewy internetowe.
*Raiffeisen Polbank – prowizje zależą od wysokości wpływu do 20tys.zł / 20-100tys.zł / powyżej 100tys.zł

 

Rachunki firmowe darmowe po spełnieniu warunków

Są też i rachunki firmowe darmowe pod pewnymi warunkami. Dwa spośród trzech poniższych rachunków są darmowe przez pierwszy rok dla firm, które otworzą rachunek firmowy w początkowej fazie działalności – w Millenium w ciągu 12 pierwszych m-cy, a w BGŻ BNP Paribas w ciągu 6 pierwszych miesięcy prowadzenia firmy. Konto w BGŻ BNP Paribas ma też darmowe przelewy internetowe i wpłatę gotówki w kasie.

Karta debetowa na wszystkich tych kontach kosztuje po 7 zł. Opłaty można uniknąć jeśli zostaną nią wykonane płatności bezgotówkowe – od 300zł do 500zł miesięcznie. Wypłaty z bankomatów są w każdym z tych przypadków darmowe, jeśli wypłata gotówki nastąpi w bankomacie danego banku. Wypłaty w innych bankomatach są płatne. Wyjątkiem jest ING, gdzie oprócz bankomatów banku, za darmo można wypłacić w sieci Planet Cash, a w pozostałych bankomatach raz w miesiącu.

 

Rachunek Bank Millenium
Konto Mój Biznes
BGŻ BNP Paribas
Pakiet Biznes Lider Ekstra
ING Bank Śląski
Konto Direct dla Firmy
prowadzenie konta 0zł / 15zł* 0zł / 5 zł** 9 zł
warunki zwolnienia z opłaty wpływ min.1000zł
lub jeden przelew do ZUS/US
średnie saldo na wszystkich
rachunkach bieżących min. 3000zł
aktywny klient***
obsługa karty debetowej 7 zł 7 zł 7 zł
warunki zwolnienia z opłaty transakcje kartą min.300zł transakcje kartą min. 500zł transakcje kartą min. 300 zł
przelew do ZUS/US  0 zł  0 zł  0 zł
przelew krajowy 1 zł (20 pierwszych za 0zł) 0 zł 0 zł / 0,90 zł
aktywny klient*** / bez aktywności
przelew natychmiastowy 10 zł 10 zł 11 zł
przelew SEPA (w EUR) od 9,50 do 200 zł
w zależności od kwoty przelewu
8 zł 5 zł
bankomat kraj 0 zł Millenium
1 zł BZ WBK i Cash4You
3% min. 5 zł pozostałe
0 zł BGŻ BNP Paribas
3% min. 5 zł pozostałe
0 zł ING i Planet Cash
2,50zł pozostałe (pierwsza wypłata 0zł)
bankomat za granicą 2,50% min. 9zł zł 3% min 10 zł zł 6% min. 9 zł
wpłata gotówki w kasie 0,50% min 10 zł 0 zł 0,50% + 10 zł
wypłata gotówki w kasie 0,50% min 10 zł 0,30% min. 5 zł 0,50% + 10 zł
sprawdzenie salda w bankomacie 0 zł BZ WBK
0,50 zł Cash4You
2 zł Euronet
0 zł banki z wykazu
1 zł pozostałe
0 zł ING
1,50 zł pozostałe
W zestawieniu podane są prowizje za przelewy internetowe.
*Bank Millenium – prowadzenie konta przez pierwsze 12 m-cy za darmo jeśli konto zostało otwarte w pierwszych 12 m-cach prowadzenia działalności.
**BGŻ BNP Paribas – prowadzenie konta przez pierwsze 12 m-cy za darmo jeśli konto zostało otwarte w pierwszych 6 m-cy prowadzenia działalności.
***ING Bank Śląski – „aktywny klient” – w poprzednim miesiącu został dokonany przelew do ZUS lub US lub na konto wpłynęło min. 2000zł (nie dotyczy wpływów pomiędzy własnymi rachunkami).

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *