Ukryte opłaty i prowizje w kontach bankowych i produktach powiązanych.

Na stronie każdego banku są dostępne Tabele opłat i prowizji, podpisując umowę otwarcia konta bankowego otrzymujemy Tabele opłat i prowizji. Dlaczego więc dziwimy się, że bank nalicza nam opłaty, o których nie mieliśmy pojęcia? Bo najczęściej nawet nie sprawdzamy, za co będziemy płacić.  Wystarczy nam, że pani w banku powie, że nie będziemy płacić za prowadzenie rachunku i obsługę karty czyli za to co nas najbardziej interesuje. Dalej już nie słuchamy, a może byśmy usłyszeli, że musimy co miesiąc zasilać konto i tą kartą regularnie płacić, żeby te opłaty nie były nam naliczone?

Czy wypada?

Nie zadajemy dodatkowych pytań, bo uważamy że nie wypada, że wyjdziemy na niedouczonych . Znam osobnika, która od kilku już lat nie może zrezygnować z karty płatniczej choć ani razu jeszcze z niej nie skorzystał ale prowizje co roku płaci. Powód? Są dwa powody: po pierwsze zapomina jej wypowiedzieć w wymaganym terminie, a gdy już idzie do banku ją odebrać jest mu głupio powiedzieć „pani w banku”, że chce zrezygnować. Co roku twierdzi, że przecież ma jeszcze prawie rok na wypowiedzenie. Sytuacja powtarza się każdego roku. 🙂

Ukryte opłaty i prowizje w rachunkach bankowych.

Jeżeli przed podpisaniem umowy bądź przez następne 14 dni, kiedy to mamy prawo do odstąpienia od umowy bez ponoszenia konsekwencji (wyjątek jest gdy pożyczamy pieniądze od banku, to musimy zapłacić odsetki za korzystanie przez ten okres z tych pieniędzy) nie czytamy umowy, regulaminu i nie zajrzymy przynajmniej do Tabeli opłat nie dziwmy się później, że bank nalicza nam opłaty, o których „pani z banku” nam nie powiedziała a być może nie słuchaliśmy co mówiła. To my powinniśmy przejrzeć opłaty i zadawać pytania by rozwiać ewentualne niejasności. No, chyba że ktoś uważa że bank za mało na nas zarobi, to niech da mu zarobić.

Zazwyczaj zwracamy uwagę na podstawowe opłaty – prowadzenie rachunku czy opłata za obsługę karty. Z tych opłat akurat banki coraz częściej nas zwalniają w zamian żądając spełniania comiesięcznych warunków ale też wprowadzają nowe pozycje do Tabeli opłat.

Jakie opłaty mogą być dla nas niezbyt miłą niespodzianką?

Mamy konto za 0 zł ale pracodawca spóźnił się z wypłatą …

Jeżeli reklama mówi „Konto za 0 zł. Karta za 0 zł.” to bank mówi „Przelej mi 1 000 zł. Zapłać za zakupy kartą 200 zł.” Nie ma nic za darmo, konta też nie ma za darmo. Jeśli nie chcesz płacić podstawowych opłat za konto musisz spełniać narzucone przez bank warunki. Jeśli warunków nie spełnisz zapłacisz prowizje. Muszę jednak rzecz szczerze, że w większości te warunki nie są zbyt wygórowane i przy odrobinie chęci możemy je spełnić, bo wypłata musi gdzieś wpływać a my i tak płacimy za zakupy, dlaczego więc nie płacić kartą? Ostatnio płaciłam 8 groszy za reklamówkę kartą, bo sprzedawczyni nie doliczyła mi jej do rachunku, a ja pech chciał że nie wzięłam torby, którą zwykle przy sobie noszę i nie miałam gotówki.    

Potrzebujemy gotówki …

Prowizja za wypłatę z bankomatu. Ta prowizja nie powinna budzić zbyt wielu kontrowersji, bowiem jest już powszechna. Każdy chyba wie, że za wypłatę ze swojego bankomatu, znaczy bankomatu swojego banku prowizji nie zapłaci. Problem może być jeśli nie będzie to „nasz” bankomat, może choć wcale nie musi się okazać, że za wypłatę z obcego bankomatu zapłacimy prowizję nawet kilku złotych. W Tabeli opłat i prowizji zawsze jest wyszczególnione, z jakich bankomatów wypłaty gotówki są bezpłatne, a za wypłatę z których bank obciąży nas prowizją.      

Potrzebujemy sprawdzić stan konta …

Pozostając w temacie bankomatów – niektóre banki naliczają prowizję za, uwaga! sprawdzenie stanu środków w bankomacie albo wygenerowanie tzw. mini wyciągu i to wystarczy że zostanie on wyświetlony na ekranie bankomatu. Widzę czasem, gdy osoba wypłacająca gotówkę najpierw sprawdza dostępne saldo. Co, jeśli nie wie o prowizji a wypłaca z bankomatu kilka razy w miesiącu?      

Lubimy otrzymywać listy …

Prowizja za wyciąg. Jeszcze kilka lat temu wyciągi bankowe wyciągaliśmy ze skrzynek pocztowych. Dziś to już przeszłość, za tak otrzymany wyciąg musimy zapłacić prowizję w większości banków. Bezpłatnie za to wyciąg możemy pobrać online, otrzymać na e-mail lub odebrać osobiście w banku. Dla pewności dobrze jest sprawdzić, czy któraś z tych opcji w twoim banku nie jest płatna.   

Mamy konto oszczędnościowe …

Opłaty za przelew na koncie oszczędnościowym – w każdej niemal reklamie konta oszczędnościowego znajdziemy informację, że przelew jest bezpłatny. Wszystko to jest prawdą, z jednym małym ale … ale jeśli jest to pierwszy przelew w miesiącu. Jeżeli będziemy musieli zrealizować więcej niż jeden przelew miesięcznie z konta oszczędnościowego, to zapłacimy prowizję, często niemałą, nawet kilka lub kilkanaście złotych.

Chcemy mieć tańszy rachunek bankowy …

Prowizję możemy tez zapłacić jeśli stwierdzimy, że dany rachunek jest dla nas za drogi i chcemy go zmienić na tańszy. No cóż, gdyby było odwrotnie albo gdybyśmy chcieli przejść z rachunkiem z innego banku, bank się ucieszy i jeszcze załatwi za nas wszelkie formalności, a tak … też się ucieszy, ale z prowizji, którą nam naliczy za zmianę.    

Nie jesteśmy zadowoleni z konta i chcemy je zamknąć …

Prowizja za wcześniejsze zamknięcie rachunku. Tu kłania się brak zapoznania z Regulaminem Kont danego banku. Może się bowiem okazać, że nie możemy zamknąć rachunku przed upływem określonego w regulaminie okresu, bo inaczej czeka na nas „nagroda” w postaci prowizji za wcześniejsze zamknięcie rachunku.   Może też być tak, że w zamian za założenie konta i spełnianie nałożonych przez bank warunków otrzymujemy premię przez kilka miesięcy. Niestety, nie każdy wie, że rachunku takiego nie można zamknąć przed upływem wskazanego w regulaminie czasu ponieważ bank będzie oczekiwał zwrotu wypłaconej premii. Przykład z życia wzięty, a dokładnie z mojego życia. Założyłam rachunek w pewnym banku. Wyraziłam zgodę, że każdego miesiąca będę zasilać konto kwotą 1 000 zł i wykonywać transakcje bezgotówkowe kartą na co najmniej 200 zł. Dzięki temu mam bezpłatne konto i kartę, i dodatkowo przez kilka miesięcy bank przelewa na moje konto premię. W zamian za to nie mogę zamknąć rachunku przez 2 lata, bo będę musiała zwrócić otrzymane od banku pieniądze.    

Nie chcesz otrzymywać wiadomości z banku z ofertami …

Brak wyrażenia zgody marketingowej. Za brak zgody wprawdzie bank nie naliczy żadnej prowizji bo nie może tego zrobić zgodnie z obowiązującym prawem, ale może brak zgody połączyć z innymi elementami, których spełnienia wymaga łącznie. Dlaczego o tym punkcie wspominam? Bo sama padłam tego ofiarą. Sprawa zakończyła się wprawdzie pozytywnie ale niesmak pozostał. Nie będę wymieniać banku, bo generalnie z rachunku jestem zadowolona, ale … Choć w podpisanym przeze mnie załączniku do umowy rachunku zgodę wyraziłam to już zabrakło jej w serwisie transakcyjnym rachunku, wydawało mi się, że jedna, papierowa zgoda wystarczy. Niestety, bank naliczał mi opłatę za obsługę karty. Po mojej interwencji i złożeniu reklamacji opłaty zostały mi zwrócone.    

Bank żąda potwierdzenia operacji kodem otrzymanym sms-em?

Kody SMS do potwierdzania transakcji. Standardem jest, że koszt otrzymanego SMS to 0 zł. Zdarza się jednak, że taka pozycja znajdzie się w Tabeli opłat, jest naliczana zbiorczo na koniec miesiąca lub jest dostępna jako pakiet kilku sms-ów. W zamian za to bank oferuje nam darmowe przelewy, czyli jedno w drugie wchodzi.    

Któż z nas nie cieszy się z darmowej karty płatniczej?

Prowizje za odnowienie. No cóż, miło jest otworzyć linię kredytową w rachunku, dostać kartę bankomatową za darmo. Sprawdźmy jednak na wszelki wypadek ile będzie kosztować odnowienie debetu w koncie czy przedłużenie ważności karty. Te produkty darmowe są dla nas „na wejście” a jeśli będziemy chcieli z nich korzystać w następnych latach zapłacimy prowizję.

Jak w takim razie można uniknąć „niepotrzebnych” opłat?

Jedyna banalna odpowiedź na to pytanie – przed podpisaniem umowy a przynajmniej w ciągu 14 dni od jej podpisania (możliwość odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni) zerknąć na Tabelę opłat i prowizji i przeczytać umowę i regulaminy.

Określmy najpierw swoje potrzeby i według nich wybierzmy odpowiednie dla nas konto bankowe. Tylko tyle.

Może kogoś z Was spotkała „niespodzianka” na rachunku bankowym? Piszcie i komentujcie.

* informacje przedstawione w artykule są aktualne na dzień 26.02.2015r.