W lutowym rankingu lokat pojawia się więcej propozycji. To przede wszystkim dlatego, że obniżyłam minimalny próg oprocentowania z 2,50 na 2,25%. Powód? Ze względu na sukcesywne obniżanie oprocentowania lokat co miesiąc pojawiało się ich coraz mniej w rankingach. Trzy lokaty w zestawieniu ze styczniowym rankingiem zaliczyły spadek oprocentowania: 2 lokaty w Credit Agricole i lokata w Neo Banku. Powróciło też kilka lokat, które ze względu na wysokość oprocentowania wypadały z rankingów. Nowym nabytkiem jest Lokata na lata w BOŚ Banku. Tu, niestety aby zyskać promocyjne odsetki trzeba spełniać dodatkowe warunki. Przypominam też, że ranking lokat luty 2017, to najlepsze lokaty według mojej subiektywnej oceny. Zachęcam do dzielenia się swoimi przemyśleniami na temat lokat, podsuwanie propozycji innych lokat w komentarzach.
Ranking lokat luty 2017
|
Lokaty dla nowych klientów bez zakładania konta Lokaty dla nowych klientów z kontem Lokaty mobilne Lokaty bez zakładania konta (nie tylko dla nowych klientów) Lokaty dla posiadających rachunek bankowy Lokata specjalna Lokaty last minute Uwaga! W rankingu pod uwagę brane są lokaty, których minimalne oprocentowanie wynosi 2,25% w skali roku. |
Lokaty dla nowych klientów bez zakładania konta
Ranking lokat już od dłuższego czasu otwierają te same lokaty. Nie trzeba do nich otwierać rachunku bankowego. To ta lepsza informacja. Gorsza jest taka, że po mogą z nich skorzystać tylko osoby, które jeszcze nie były klientami Idea Banku i Lions’s Banku (Lions’Bank to oddział Idea Banku z ofertą skierowaną do osób z grubszym portfelem ;)). Z tego też powodu zachęcam wszystkich, którzy nie mieli jeszcze konta w tych bankach do skorzystania najpierw z tych lokat, a dopiero później z pozostałych oferowanych przez Idea i Nest’ Bank.Bank zachęca wysokim oprocentowaniem ale mocno limituje okres, na jaki można lokaty założyć jak i kwoty tych lokat.
Lokatę Welcome można założyć tylko stacjonarnie. Niemniej dostępna jest też przez internet jako Welcome Online. Można na niej ulokować środki na dłużej niż na stacjonarnej odmianie lokaty, ale już z niższym oprocentowaniem i niższą maksymalną kwotą lokaty – 2,30% na 1 m-c i 2,35% na 3 m-ce od 100tys.zł do 350zł.
| Idea Bank Lokata Happy 2 miesiące ♦ 500zł-10 000zł ♦ złóż wniosek → |
4,00% |
| Idea Bank Lokata Happy 1 miesiąc ♦ 500zł-10 000zł ♦ złóż wniosek → |
3,50% |
| Idea Bank Lokata Happy 3 miesiące ♦ 500zł-10 000zł ♦ złóż wniosek → |
3,50% |
| Idea Bank Lokata Happy Plus 3 miesiące ♦ 10 000zł-100 000zł ♦ złóż wniosek → |
3,00% |
| Lion’s Bank Lokata Welcome 40 dni ♦ 350 000,01zł-600 000zł ♦ złóż wniosek → |
3,00% |
| Lion’s Bank Lokata Welcome 40 dni ♦ 100 000zł-350 000zł ♦ złóż wniosek → |
2,75% |
Lokaty dla nowych klientów z kontem
Kolej na nowych klientów, którzy wraz z lokatą otworzą rachunek bankowy. Wśród nich są 2 lokaty, do których otwiera się nie rachunek osobisty, ale rachunek oszczędnościowy (dla nowych środków, obecnie odsetki wynoszą 2,30%).
Lokaty w Nest Banku i Alior Banku dostępne są tylko przez określony czas . W Alior Banku należy otworzyć lokatę w ciągu 30 dni, a w Nest Banku w ciągu 3 miesięcy od otwarcia rachunku bankowego. W mBanku lokata zakładana jest automatycznie wraz z rachunkiem. Na wpłatę pieniędzy klient ma 7 dni.
Jak zawsze zwracam uwagę, by zwrócić szczególnie uwagę na koszt obsługi rachunku bankowego. Pomijając rachunki oszczędnościowe w BGŻ Optima, która z zasady są darmowe, to najlepiej na tym tle wypada rachunek w Nest Banku. Nest Konto to jedno z najlepszych kont bankowych (wg mojej subiektywnej opinii). W Alior Banku do wyboru są 3 rachunki bankowe: Konto Internetowe (prowadzenie 0zł, karta debetowa 4zł lub 0zł przy transakcjach na kwotę min. 100zł), Konto Rozsądne bądź Konto Wyższej Jakości (wszystkie opłaty 0zł przez 5 lat pod warunkiem jednorazowego wpływu min. 2.500zł lub transakcji kartą min. 700zł).
Z rankingu wypadła 3-miesięczna lokata Neo Banku. Jej oprocentowanie spadło z 2,60 na 2,20%.
| Nest Bank Nest Lokata Witaj 3 miesiące ♦ 1 000zł-10 000zł ♦ złóż wniosek → |
4,00% |
| Alior Bank 2 miesiące ♦ 1 000zł-10 000zł* |
4,00% |
| mBank Lokata dla nowych klientów 3 miesiące ♦ 500zł-10 000zł ♦ złóż wniosek→ |
3,50% |
| BGŻ Optima Lokata Bezkarna 3 miesiące ♦ 1 000zł-20 000zł ♦ bez utraty odsetek ♦ złóż wniosek → |
3,00% |
| BGŻ Optima Lokata Bezkompromisowa 3 miesiące ♦ 1 000zł-100 000zł ♦ bez utraty odsetek ♦ |
2,50% |
*maksymalna kwota dotyczy wszystkich lokat 2 miesięcznych.
Lokaty mobilne
Kolejny raz spadek zaliczyła lokata mobilna Credit Agricole. Podobnie jak w styczniu, tak i w lutym spadła o 0,20%. W Banku Millenium 3% na lokacie mobilnej dostępne jest dla posiadaczy rachunków Konto 3600 i pod warunkiem, że lokata zostanie założona poprzez rozszerzoną rzeczywistość.
| Eurobank LOGujesz-LOKujesz 1 miesiąc ♦ 200zł-10 000zł |
3,50% |
| Bank Millenium* 3 miesiące ♦ 500zł-10 000zł |
3,00% |
| Getin Bank 2 miesiące ♦ 500zł-10 000zł |
3,00% |
| Credit Agricole 3 lata ♦ od 1 000zł |
2,40% |
| Bank Zachodni WBK 4 miesiące ♦ 1 000zł-20 000zł |
2,50% |
*Odsetki 3,00% oferowane są dla posiadaczy Konta 3600 jeśli lokatę założymy przez opcję Rozszerzona rzeczywistość w aplikacji mobilnej. Standardowo założona lokata będzie oprocentowana na 2,75%.
Lokaty bez zakładania konta (nie tylko dla nowych klientów)
W związku z tym, że w tym rankingu obniżony został pułap minimalnego oprocentowania pojawiły się 2 lokaty: dla nowych środków w Nest Banku i Lokata Nr 1 w Idea Banku.
5 letnia lokata w BOŚ Banku to lokata progresywna ze średnim oprocentowaniem 2,84%. Zerwanie lokaty w pierwszym roku jej trwania oznacza utratę odsetek. Zerwanie jej w kolejnych latach to prawo do otrzymania odsetek za każdy pełny rok trwania lokaty według oprocentowania dla danego roku trwania lokaty.
| BOŚ Bank EKOlokata 5 na 5* 5 lat ♦ od 1 000zł ♦ lokata progresywna ♦ średnie oprocentowanie 2,84% |
1,5-5% |
| Idea Bank Lokata Fair Play 36 miesięcy ♦ 500zł-1 000 000zł |
2,75% |
| Idea Bank Lokata Stabilna 24 miesiące ♦ 500zł-1 000 000zł |
2,75% |
| Lions Bank Lokata Miracle 24 miesiące ♦ od 100 000zł |
2,75% |
| Toyota Bank Lokata Standardowa 36 miesięcy ♦ od 2 000zł |
2,70% |
| Toyota Bank Lokata Standardowa 24 miesiące ♦ od 2 000zł |
2,55% |
| Idea Bank Lokata Fair Play 24 miesiące ♦ 500zł-1 000 000zł |
2,50% |
| Santander Lokata Direct+ i Direct + Internet 36 miesiące ♦ min. 5 000zł |
2,50% |
| Santander Lokata Zysk 36 miesiące ♦ min. 1 000zł |
2,50% |
| Nest Bank Lokata Na nowe środki** 24 miesiące ♦ 1 000 zł-2 000 000zł |
2,30% |
| Idea Bank Lokata Nr 1 18 miesięcy ♦ 500zł-1 000 000 zł |
2,25% |
*Pięcioletnia lokata progresywna z oferty Banku Ochrony Środowiska z oprocentowaniem zwiększającym się w każdym następnym roku jej trwania – 1 rok – 1,50%, 2 rok – 1,70%, 3 rok – 2,00%, 4 rok – 4,00% i 5 rok – 5,00% (średnio 2,84%).
**Dzień bazowy 16.01.2017r.
Lokaty dla posiadających rachunek bankowy
W tej tabeli zaszło kilka zmian.
Po pierwsze, pojawiły się lokaty, które ze względu na wysokość oprocentowania nie pojawiły się w poprzednich rankingach. Tym samym powróciła lokata Plan Depozyt Plus na 130 dni, która w styczniu zaliczyła spadek z 2,50 na 2,25%.
Po drugie spadło oprocentowanie lokaty w Credit Agricole z 2,70 na 2,50%.
Po trzecie w ramach porządków została tu przeniesiona Lokata na start w Plus Banku, która dotychczas widniała w tabeli lokat dla nowych klientów. Ponieważ jest ona dostępna dla klientów, którzy otworzyli rachunek bankowy w ciągu 12 miesięcy poprzedzających założenie lokaty, uznałam, że to bardziej odpowiednie dla niej miejsce.
W styczniu BOŚ Bank ruszył z promocją Lokata na lata zakładanej na 24 miesiące. Oprocentowanie lokaty składa się z dwóch składowych. Aby zyskać 2,25% należy w każdym miesiącu trwania lokaty zasilać rachunek bankowy kwotą co najmniej 1.000zł i płacić kartą na kwotę minimum 300zł. Trzeba też, co jest już normą w ofertach promocyjnych wyrazić zgody marketingowe.
Nest Lokata Nowe Środki jest dostępna z kontem osobistym i bez konta. Różnica pomiędzy nimi jest w wysokości oprocentowania, które wynosi odpowiednio 2,50% i 2,30%. Tak marginesie, jeśli ktoś jest na etapie poszukiwań rachunku bankowego, warto by zastanowił się nad Nest Kontem (zobacz ranking kont osobistych). Po pierwsze bank nie pobiera najważniejszych opłat: za rachunek, kartę debetową, przelewy internetowe i wypłaty z bankomatów. Po drugie do konta dostępna jest Lokata Witaj, którą założyć można tylko w ciągu 30 dni od otwarcia konta.
Toyota Banku w rankingu znajduje się kilka lokat. Wśród nich jest Lokata Kapitalna z dzienną kapitalizacją odsetek. Lokata dostępna jest do Konta Jedynego i może być założona tylko przez Internet. Przy zerwaniu lokaty klient nie straci odsetek. Lokat kapitalnych można założyć dowolną ilość. Limitowana jest natomiast lokata Plan Depozyt 130 dni. Tych lokat można założyć maksymalnie 10 na kwoty od 3.000 do 10.000zł każda. Tu przy zerwaniu klient traci odsetki.
| Plus Bank Lokata na Start* 3 miesiące ♦ 1 000zł-10 000zł |
4,00% |
| Eurobank Lokata terminowa 36 miesięcy ♦ od 200zł ♦ oprocentowanie zmienne ♦ oprocentowanie uzależnione od kwoty |
2,75-2,95% |
| Eurobank Lokata terminowa 24 miesięcy ♦ od 200zł ♦ oprocentowanie zmienne ♦ oprocentowanie uzależnione od kwoty |
2,65-2,85% |
| Toyota Bank Depozyt Plus 36 miesięcy ♦ od 5 000 zł |
2,75% |
| Lion’s Bank Lokata Rentierska 36 miesięcy ♦ 100 000zł-20 000 000zł |
2,75% |
| Toyota Bank Lokata Kapitalna 36 miesięcy ♦ od 5 000zł ♦ kapitalizacja dzienna |
2,65% |
| Toyota Bank Depozyt Plus 24 miesiące ♦ od 5 000 zł |
2,60% |
| Toyota Bank Lokata Kapitalna 24 miesięcy ♦ od 5 000zł ♦ kapitalizacja dzienna |
2,55% |
| Lion’s Bank Lokata Rentierska 24 miesiące ♦ 100 000zł-20 000 000zł |
2,55% |
| Idea Bank Lokata Gotówkowa 3 miesiące ♦ 1 000zł-1 000 000 zł ♦ warunek do spełnienia |
2,50% |
| Bank Pocztowy Lokata MAXI 36 miesięcy ♦ od 500zł ♦ oprocentowanie średnie 2,50% |
0,7-5% |
| Nest Bank Lokata Na nowe środki** 24 miesiące ♦ 1 000 zł-2 000 000zł |
2,50% |
| Credit Agricole Lokata dla nowych środków 3 lata ♦ 1 000zł-100 000zł* |
2,50% |
| Idea Bank Lokata Cloud 6 lub 12 miesięcy ♦ 500zł-1 000 000 zł ♦ warunek do spełnienia |
2,40% |
| Lion’s Bank Lokata Fortune 6 lub 12 miesięcy ♦ 100 000zł-1 000 000 zł ♦ warunek do spełnienia |
2,40% |
| Idea Bank Lokata Cloud 3 lub 4 miesiące ♦ 500zł-1 000 000 zł ♦ warunek do spełnienia |
2,35% |
| Lion’s Bank Lokata Fortune 3 lub 4 miesiące ♦ 100 000zł-1 000 000 zł ♦ warunek do spełnienia |
2,35% |
| Toyota Bank Lokata Kapitalna 18 miesięcy ♦ od 5 000zł ♦ kapitalizacja dzienna |
2,35% |
| Idea Bank Lokata Cloud 1 miesiąc ♦ 500zł-1 000 000 zł ♦ warunek do spełnienia |
2,30% |
| Lion’s Bank Lokata Fortune 1 miesiąc ♦ 100 000zł-1 000 000 zł ♦ warunek do spełnienia |
2,30% |
| Toyota Bank Depozyt Plus 24 miesiące ♦ od 5 000 zł |
2,30% |
| Idea Bank Lokata Cloud 5D 5 dni ♦ 500zł-1 000 000 zł ♦ warunek do spełnienia |
2,25% |
| Toyota Bank Plan Depozyt 130 130 dni ♦ 3 000zł-10 000zł ♦ klient może załozyć 10 lokat ♦ złóż wniosek → |
2,25% |
| Bank Ochrony Środowiska Lokata na lata 24 miesiące ♦ od 1 000zł ♦ warunek do spełnienia |
2,25% |
oprocentowanie progresywne – Im-c 3%, II m-c 4% i III m-c 5%, średnie 4%. Przy wcześniejszym zerwaniu lokaty odsetki zostaną wypłacone za każdy pełny miesiąc.
minimalna kwota lokaty 1 000zł, kwota 100 000zł dotyczy sumy lokat założonych od 1 lutego 2017 na okres 3 lat w ramach jednego konta. Nowe środki to środki stanowiące nadwyżkę wg stanu na 31.12.2016r.
**dzień bazowy 16.01.2017r.
Krótkiego wyjaśnienia wymaga jeszcze Lokata Gotówkowa Idea Banku. Skorzystać z niej mogą Ci, którzy mają dostęp do Mobilnego Wpłatomatu. Klient przed założeniem lokaty musi najpierw wpłacić środki na rachunek bankowy w kwocie co najmniej takiej, jaką zamierza później zasilić lokatę.
Lokata Maxi Banku Pocztowego to lokata progresywna. Gwarantuje wypłatę odsetek po pierwszym roku trwania lokaty według oprocentowania obowiązującego w poszczególnych okresach utrzymania lokaty. Bez konta osobistego lokata jest oprocentowana średnio na 2,30%.
Na lokacie Cloud Idea Banku można zarobić od 2,30 do 2,40% w zależności od długości trwania lokaty. Warunek otrzymania takich odsetek jest jeden – utrzymanie na koncie osobistym (Konto Idealne) 10% salda lokaty przez cały okres trwania lokaty. Przykład. Lokata założona na 5.000zł, na Koncie Idealnym każdego dnia powinno być co najmniej 500zł. Taki sam warunek obowiązuje przy lokacie 5-dniowej Lokata Cloud 5D. Podobne zasady obowiązują też przy lokacie Fortune Lion’s Banku (oddział Idea Banku), z tą różnicą, że minimalna kwota lokaty Fortune to 100tys.zł.
Lokata specjalna
Od wielu miesięcy wspominam też o lokacie Toyota Banku dla klientów, którzy posiadają kredyt samochodowy. Bank ma dla nich 9-cio miesięczną, której założenie nie wymaga otwarcia konta osobistego (stali się klientami banku przez kredyt samochodowy) Na lokacie zdeponować można od 5.000zł do 50.000zł z odsetkami 3% (2% oprocentowanie podstawowe+1% premia dla posiadających kredyt samochodowy).
Lokata last minute
W BGŻ Optima pozostało jeszcze 471 lokat (stan na dziś, 1 lutego na godzinę 08:50) do założenia. Lokata Deklasująca, bo o niej mowa zakładana jest na 4 miesiące. Klient może założyć 3 takie lokaty. Każdą z nich na maksymalną kwotę 100 tysięcy złotych. Łącznie jeden klient może zdeponować 300.000zł. Lokata przeznaczona jest dla nowych środków wobec stanu środków na dzień 20.01.2017r. Przeznaczona zarówno dla obecnych jak i nowych klientów. Kto niejest klientem BGŻ Optima zachęcam do skorzystania najpierw z lokaty Bezkompromisowej na 3 miesiące (2,50% do 100.000zł), z której może skorzystać tylko nowy klient.
oprac.własne na podstawie informacji udostępnionych na stronach bankowych
Czy są inne lokaty warte polecenia?
Pozostałe rankingi styczniowe: Ranking rachunków bankowych >> Ranking kont oszczędnościowych >> Ranking rachunków firmowych >> Ranking lokat 3 miesięcznych >> Ranking lokat 12 miesięcznych >>