Nowy miesiąc, nowe zestawienie najlepszych lokat. Kolejny miesiąc bez większych zmian. Co przynosi nam październik?

! Zmiana oprocentowania i maksymalnej kwoty Lokaty Bezkarnej. Oprocentowanie podwyższone z 3,00% do 3,20%, niestety maksymalna kwota znacznie obniżona ze 100 000zł do 20 000zł. Pojawiła się jednak Lokata Bezkompromisowa – 3 miesiące – 3% – od 1 000zł do 100 000zł z gwarancją wypłaty odsetek, czyli warunki jak dawnej Lokaty Bezkarnej. Obydwie lokaty są tylko dla nowych klientów.

Ranking lokat październik 2016, a w nim:

Lokaty dla nowych klientów bez zakładania konta

Żadnych zmian w stosunku do poprzedniego miesiąca. Oprocentowanie Lokaty Happy bez zmian, uzależnione od długości lokaty, tylko dwumiesięczna jest na 4%, jedno- i trzymiesięczna o 0,50% mniej. Bez zmian pozostaje też maksymalna kwota lokaty. Można na niej zdeponować do 10 000zł. Kto jest w posiadaniu większej gotówki, a nie był jeszcze klientem Idea Banku może założyć lokatę Happy w wersji Plus. Jest wprawdzie niżej oprocentowana ale można na nią wpłacić do 100 000zł. Pamiętajmy też, że obydwie lokaty przeznaczone są tylko dla nowych klientów banku, a ten nowy klient może założyć tylko jedną lokatę – albo Happy, albo Happy Plus.

Lokata Welcome póki co na niezmienionym poziomie. Dla przypomnienie wspomnę, że Lokata Welcome zakładana jest tylko stacjonarnie. Lokata Welcome w wersji online ma niższe oprocentowanie (2,30-2,35%) od 100 000 do 350 000zł.

Lokaty dla nowych klientów z kontem

Też niewielki wybór i też to samo, co we wrześniu. W tym przypadku jednak, gdy oprócz lokaty bank wymaga założenia konta osobistego, to na ten drugi produkt powinniśmy zwracać baczniejszą uwagę. Bo to właśnie ten produkt (ROR) może przynieść koszty, które przewyższą zyski z lokat.

*oprocentowanie progresywne – Im-c 3%, II m-c 4% i III m-c 5%, średnie 4%. Przy wcześniejszym zerwaniu lokaty odsetki zostaną wypłacone za każdy pełny miesiąc.

Nie ma jednak tego złego … Z tych 4 lokat najkorzystniej pod względem kosztów wypada Lokata Bezkarna. Wprawdzie oprócz lokaty zakładamy konto, ale jest to konto oszczędnościowe. Po pierwsze prowadzone za darmo, a po drugie również oprocentowane (obecnie 2,50% do 150 000zł dla nowych środków). Lokata Bezkarna ma jeszcze jeden plus – można ją zerwać bez utraty wypracowanych odsetek.

Pozostałe 3 lokaty zakładamy do kont osobistych. Najmniej korzystnie wypada tu Plus Bank. Wprawdzie Konto Plus (lokatę zakładamy do tego konta) prowadzone jest za 0zł, jednak karta debetowa wymaga płatności na kwotę minimum 500zł by nie płacić za jej obsługę (opłata standardowa 9zł).

W Aliorze (najbardziej opłacalne Konto Internetowe) i mBanku (eKonto standard) konta są też prowadzone za darmo, a żeby nie płacić za kartę debetową trzeba wyrobić miesięczny limit płatności bezgotówkowych – w Aliorze 100 zł, a w mBanku minimum 5 transakcj. W obydwu przypadkach opłata bez spełnionego warunku wynosi 4zł.

Lokaty mobilne

W lokatach mobilnych w tym miesiącu zmiana, choć niewielka, ale jednak. I to na plus. Lokata w Credit Agricole wzrosła o … 0,10% 😉 Jest to też jedyna lokata mobilna, która trwa tak długo. Aż 3 lata.

Niestety, najwyżej oprocentowana lokata mobilna jest tylko na jeden miesiąc. Pozostałe też zbytnio nie odbiegają od niej. Najdłuższa lokata na mojej liście trwa 4 miesiące. To nadal niewiele. Dla przypomnienia lokatę LOGujesz-LOKujesz możemy założyć tylko w przez 7 dni licząc od aktywowania aplikacji mobilnej na swoim pierwszym urządzeniu mobilnym.

Bank Millenium niezmiennie od dłuższego czasu trwa przy swojej ofercie. Odsetki 3,25% są dla posiadaczy Konta 360⁰ i  dodatkowo jeśli lokatę założą przez opcję Rozszerzona rzeczywistość w aplikacji mobilnej. Standardowo założona lokata będzie oprocentowana na 3%. Ofera tej lokaty jest też ciekawa z innego powodu. Wprawdzie w danym momencie można mieć tylko jedną lokatę mobilną, ale zaraz po jej zakończeniu można otworzyć następną. Zazwyczaj banki ograniczają możliwość skorzystania z promocyjnej, tylko jednej lokaty. Tak jest w BZ WBK i Getin banku.

A jeśli już mowa o Koncie 360⁰ wspomnę tylko, że studenci zakładający to konto mogą mieć legitymację ISIC za darmo przez 2 lata. Do konta można też otworzyć konto oszczędnościowe dla nowych środków, na obecną chwilę oprocentowane 2,70% przez 3 miesiące.

Lokaty BEZ zakładania konta (nie tylko dla nowych klientów)

Czas na lokaty do których bank nie wymaga otwierania konta i które dostępne są też dla osób, które klientami danego banku są. Nie tylko dla nowych klientów. Oprocentowanie sporo niższe ale za to okres lokaty jest kilkukrotnie dłuższy niż lokat dla nowych klientów.

Tu również bez zmian. Długoterminowa lokata progresywna z oferty Banku Ochrony Środowiska ze stałym oprocentowaniem zwiększającym się w każdym następnym roku jej trwania – 1 rok – 1,50%, 2 rok – 1,70%, 3 rok – 2,00%, 4 rok – 4,00% i 5 rok – 5,00%. Lokaty nie opłaca się zrywać w pierwszym roku, stracimy wówczas wypracowane odsetki. W latach następnych – odsetki zostaną wypłacone za każdy pełny rok deponowania pieniędzy na lokacie.

Lokaty Idea Banku (Fair Play i Stabilna), w rankingu zmieściły się tylko na 24 i 36 miesięcy. Krótsze mają niższe niż 2,50% oprocentowanie. Obydwie lokaty różnią się między sobą wypłacalnością odsetek – zerwana wcześniej lokata Stabilna oznacza utratę wypracowanych odsetek. W przypadku lokaty Fair Play bank wypłaci część odsetek – jeśli zerwanie nastąpi po 13 m-cach dla lokaty 24 miesięcznej lub po 18 miesiącach trwania lokaty 36 miesięcznej. Wcześniejsze zerwanie to podobnie jak przy Stabilnej to utrata odsetek.

Lokaty dla posiadających rachunek bankowy

W tej kategorii tylko jedna lokata krótkoterminowa się znalazła. To Lokata Gotówkowa Idea Banku. Jest ona „okraszona” pewnymi warunkami. Najpierw należy dokonać wpłaty gotówkowej przez Mobilny Wpłatomat (obecnie dostępnych jest ich…) na ROR. Dopiero wtedy składamy wniosek o Lokatę Gotówkową i zasilamy ją z tego konta kwotą niższą lub równą kwocie wpłaty przez mobilny wpłatomat.

Przy lokatach Banku Ochrony Środowiska oprocentowanie z tabeli również obowiązuje pod pewnymi warunkami. Standardowo EKOlokata Urodzinowa oprocentowana jest 2,75%. To wersja bez konta osobistego. Bonus 0,25% bank dopłaca za właśnie rachunek bankowego i zapewnienie na niego comiesięcznego wpływu wynagrodzenia minimum 1 000zł.

EKOlokata z bonusem ma standardowe oprocentowanie 2%. Dodatkowe 0,5% otrzymamy, jeśli na koncie osobistym średnio miesięczne saldo będzie w każdym miesiącu trwania lokaty w wysokości co najmniej 10% kwoty lokaty a kartą debetową zostaną dokonane płatności bezgotówkowe na minimum 300zł.

*minimalna kwota lokaty 1 000zł, kwota 100 000zł dotyczy sumy lokat założonych od 1 września 2016 na okres 3 lat w ramach jednego konta.

Oprocentowanie Lokaty Eurobanku podałam w widełkach. Wysokość odsetek zależy bowiem od wysokości zdeponowanej kwoty i od miejsca założenia lokaty (Internet, telefon, placówka).

Z Toyoty Banku wybrałam 2 lokaty: lokatę Kapitalną z dzienną kapitalizacją odsetek i lokatę Depozyt Plus. Lokata Kapitalna jest dostępna już od 5 000zł. Na lokatę Depozyt Plus trzeba przeznaczyć nieco więcej, bo 13 000zł. Jeden klient może założyć 10 takich lokat. Zerwanie lokaty przed terminem opłaca się przy lokacie Kapitalnej – nie tracimy odsetek. Od lokaty Depozyt Plus odsetki zostaną wypłacone w wysokości 0,10%, czyli właściwie żadnej.

Oferty specjalne

W Toyota Banku do niedzieli (9 października) dostępna jest specjalna oferta lokaty Plan Depozytowy na 130 dni. Lokatę założyć może zarówno nowy jak i obecny klient. Oprócz odsetek w wysokości 2,50% można otrzymać dodatkową premię. 50zł otrzyma obecny klient banku, a 100zł nowy klient. Przewidziana jest też premia dodatkowa do 250zł za polecenie tej lokaty innym osobom. Po więcej szczegółów na temat warunków wypłaty premii w akcji promocyjnej Plan Depozytowy na 130 dni jak i warunków wypłaty premii za polecenia lokaty zapraszam na stronę promocji [KLIK].

Oferty lokat oszczędnościowych długoterminowych przygotował też Deutsche Bank. Produkty opisałam kilka dni temu [KLIK]

zdjęcie freedigitalphotos net by cooldesign