Z miesiąca na miesiąc coraz mniej dzieje się na rynku lokat standardowych. Niezmienność stóp procentowych nie powoduje niezmienności oprocentowania lokat. Wręcz przeciwnie. Dziwnym zbiegiem okoliczności oprocentowanie lokat z miesiąca na miesiąc maleje, a co lepsze lokaty banki usuwają ze swoich ofert. Na co możemy liczyć we wrześniu? Wyboru dużego nie ma, ale sprawdźmy.
Ranking lokat wrzesień 2016, a w nim:
| Lokaty dla nowych klientów bez zakładania konta Lokaty dla nowych klientów z kontem Lokaty mobilne Lokaty bez zakładania konta (nie tylko dla nowych klientów) Lokaty dla posiadających rachunek bankowy Z ostatniej chwili |
Lokaty dla nowych klientów bez zakładania konta
To najwdzięczniejsza wydawałoby się kategoria w tym rankingu – bez zakładania konta, a więc bez dodatkowych kosztów za jego obsługę. Niestety, są tu tylko lokaty krótkoterminowe i tylko dla nowych klientów.
| Idea Bank Lokata Happy 2 miesiące ♦ 500zł-10 000zł ♦ WNIOSEK → |
4,00% |
| Idea Bank Lokata Happy 1 miesiąc ♦ 500zł-10 000zł ♦ WNIOSEK → |
3,50% |
| Idea Bank Lokata Happy 3 miesiące ♦ 500zł-10 000zł ♦ WNIOSEK → |
3,50% |
| Idea Bank Lokata Happy Plus 3 miesiące ♦ 10 000zł-100 000zł ♦ WNIOSEK → |
3,00% |
| Lions Bank Lokata Welcome 3 miesiące ♦ 350 000,01zł-600 000zł ♦ WNIOSEK → |
2,65% |
| Lions Bank Lokata Welcome 3 miesiące ♦ 100 000zł-350 000zł ♦ WNIOSEK → |
2,55% |
Niezmiennie króluje tu Idea Bank. Ostatnimi czasy niestety we flagowej ofercie, lokacie Happy zaszły pewne zmiany na niekorzyść klientów. Lokata, która była dostępna w jednej wersji na 3 miesiące i oprocentowana 4% została podzielona na 3 opcje: 1, 2 i 3-miesięczną z różną wysokością oprocentowania. 4% pozostało tylko przy lokacie 2-miesięcznej, 1 i 2-miesięczna ma 0,5 p.p. mniej. Na tej lokacie możemy zdeponować maksymalnie 10tys. zł i możemy założyć tylko 1 Lokatę Happy. Kto ma więcej niż 10 000zł, dla niego jest Lokata Happy Plus już z niższym oprocentowaniem.
Spadek zaliczyła też lokata Welcome, ale nie ma co się dziwić, Lion’s Bank to oddział Idea tyle że dla zasobniejszych klientów. Lokata Welcome zakładana jest tylko w oddziale banku. Lokata Welcome zakładana online jest z niższym oprocentowaniem (2,30-2,35%) od 100 000 do 350 000zł.
Lokaty dla nowych klientów z kontem
Gdy oferta oprócz lokaty wymaga założenia konta, dla własnego dobra należy zerknąć do tabeli opłat i sprawdzić ile nas to konto będzie kosztować.
| Plus Bank Lokata na Start 3 miesiące ♦ 1 000zł-10 000zł |
4,00% |
| Alior Bank 2 miesiące ♦ 1 000zł-10 000zł |
4,00% |
| mBank Lokata dla nowych klientów ♦ WNIOSEK → 3 miesiące ♦ 500zł-10 000zł |
3,50% |
| BGŻ Optima Lokata Bezkarna 3 miesiące ♦ 1 000zł-100 000zł ♦ bez utraty odsetek ♦ WNIOSEK → |
3,00% |
Pod tym względem najlepiej wypada Lokata Bezkarna w BGŻ Optima (teraz BGŻ BNP Paribas). Wymagane jest założenie konta, ale jest to konto oszczędnościowe, za które nie trzeba płacić a jeśli ktoś posiada nadwyżkę gotówki może ją tam ulokować. Obecnie konto jest oprocentowane 2,50%. Warto też przypomnieć, że przy zerwaniu wcześniej lokaty bank gwarantuje wypłatę wypracowanych odsetek.
W pozostałych ofertach są to zwykłe ROR-y. W Aliorze jeśli wybierzemy Konto Internetowe nie zapłacimy za jego prowadzenia, ale zapłacimy za kartę debetową 4zł chyba że dokonamy nią płatności bezgotówkowych na co najmniej 100zł. Podobnie sytuacja wygląda w mBanku (eKonto standard) i Plus Banku (Konto Plus). Konto jest prowadzone za darmo, zaś zwolnienie z opłaty za kartę debetową wymaga jej używania – w mBanku jest to minimum 5 transakcji kartą (opłata bez spełnionego warunku 4zł), a w Plus Banku transakcje na kwotę minimum 500zł (opłata bez spełnionego warunku 9zł).
Lokaty mobilne
| Eurobank LOGujesz-LOKujesz 1 miesiąc ♦ 200zł-10 000zł |
3,50% |
| Bank Millenium 3 miesiące ♦ 500zł-10 000zł |
3,25% |
| Getin Bank 2 miesiące ♦ 500zł-10 000zł |
3,00% |
| Credit Agricole 3 lata ♦ od 1 000zł |
2,70% |
| Bank Zachodni WBK 4 miesiące ♦ 1 000zł-20 000zł |
2,50% |
No cóż, lista lokat mobilnych oferująca oprocentowanie co najmniej 2,50% jest coraz krótsza. Najwyższe oprocentowanie znajdziemy w Eurobanku ale tylko przez 1 miesiąc. Tę lokatę możemy założyć tylko w ciągu 7 dni od aktywowania aplikacji mobilnej na swoim pierwszym urządzeniu mobilnym.
Bank Millenium oferuje trochę mniej ale za to na dłużej (3 m-ce). Jednak i tu jest ograniczenie, takie warunki tylko dla posiadaczy rachunków Konto 3600. Dodatkowo, by lokatę mieć oprocentowaną 3,25% trzeba otworzyć ją przez opcję Rozszerzona rzeczywistość w aplikacji mobilnej. Plusem tej lokaty jest to, że po zakończeniu jednej można założyć następną. A jeśli już mowa o Koncie 3600 wspomnę tylko, że studenci zakładający to konto mogą mieć legitymację ISIC za darmo przez 2 lata. Do konta można też otworzyć konto oszczędnościowe dla nowych środków, na obecną chwilę oprocentowane 2,70% przez 3 miesiące.
Standardowo lokaty mobilne są krótkoterminowe. Credit Agricole poszedł o krok dalej i oferuje lokaty zakładaną przez aplikację mobilną na okresy równe okresom lokat w ofercie standardowej. Różnica pomiędzy nimi jest taka, że lokaty mobilne mają o 0,30% wyższe oprocentowanie. W rankingu na wrzesień zmieściła się tylko najdłuższa lokata (ranking obejmuje lokaty z oprocentowaniem nie niższym niż 2,50%).
Lokata BZ WBK i Getin Banku jest limitowana. Klient może założyć tylko 1 taką lokatę.
Lokaty bez zakładania konta (nie tylko dla nowych klientów)
Czas na lokaty do których bank nie wymaga otwierania konta i które dostępne są też dla osób, które klientami danego banku są. Nie tylko dla nowych klientów. Oprocentowanie sporo niższe ale za to okres lokaty jest kilkukrotnie dłuższy niż lokat dla nowych klientów.
| BOŚ Bank EKOlokata 5 na 5 5 lat ♦ od 1 000zł ♦ lokata progresywna |
1,5-5% |
| Idea Bank Lokata Fair Play 36 miesięcy ♦ 500zł-1 000 000zł |
2,75% |
| Idea Bank Lokata Stabilna 24 miesiące ♦ 500zł-1 000 000zł |
2,75% |
| Lions Bank Lokata Miracle 24 miesiące ♦ od 100 000zł |
2,75% |
| Toyota Bank Lokata Standardowa 36 miesięcy ♦ od 2 000zł |
2,70% |
| Toyota Bank Lokata Standardowa 24 miesiące ♦ od 2 000zł |
2,55% |
| Idea Bank Lokata Fair Play 24 miesiące ♦ 500zł-1 000 000zł |
2,50% |
Pierwszą na liście umieściłam długoterminową lokatę z BOŚ Banku. Jest to lokata nieodnawialna ze stałym oprocentowaniem zwiększającym się w każdym następnym roku jej trwania. I tak: 1 rok – 1,50%, 2 rok – 1,70%, 3 rok – 2,00%, 4 rok – 4,00% i 5 rok – 5,00%. Wypracowane odsetki stracimy jeśli zdecydujemy się na zerwanie lokaty w pierwszym roku, jeśli w latach następnych – odsetki zostaną wypłacone za każdy pełny rok deponowania pieniędzy na lokacie.
Lokaty w Idea Banku (Fair Play i Stabilna) oferowane są na kilka okresów, jednak najwyżej oprocentowane są te najdłuższym okresem deponowania pieniędzy. Różnica pomiędzy nimi jest taka, że zerwanie lokaty Stabilnej skutkuje utratą odsetek zaś w przypadku lokaty Fair Play bank wypłaci część z wypracowanych odsetek – jeśli zerwanie nastąpi po 13 m-cach dla lokaty 24 miesięcznej lub po 18miesiącach trwania lokaty 36 miesięcznej. Wcześniejsze zerwanie to utrata odsetek.
Lokaty dla posiadających rachunek bankowy
Osoby, które już posiadają rachunek nie muszą przywiązywać uwagi do kosztów obsługi rachunku, który i tak już ponoszą. No, chyba, że dopiero planują go otworzyć. Do mojego rankingu załapały się 3 banki: BOŚ Bank, Credit Agricole i Toyota Bank.
| BOŚ Bank EKOlokata Urodzinowa 25 miesięcy ♦ od 1 000zł |
3,00% |
| Toyota Bank Depozyt Plus 36 miesięcy ♦ 13 000zł |
2,75% |
| Credit Agricole Lokata dla nowych środków 3 lata ♦ 1 000zł-100 000zł* |
2,70% |
| Toyota Bank Lokata Kapitalna 36 miesięcy ♦ od 5 000zł ♦ kapitalizacja dzienna |
2,65% |
| Toyota Bank Depozyt Plus 24 miesiące ♦ 13 000zł |
2,60% |
| Toyota Bank Lokata Kapitalna 24 miesięcy ♦ od 5 000zł ♦ kapitalizacja dzienna |
2,55% |
| BOŚ Bank EKOlokata z bonusem 12 miesięcy ♦ od 1 000zł |
2,50% |
*minimalna kwota lokaty 1 000zł, kwota 100 000zł dotyczy sumy lokat założonych od 1 września 2016 na okres 3 lat w ramach jednego konta.
Obydwie lokaty BOŚ Banku wymagają spełnienia pewnych warunków by odsetki we wskazanej wysokości zostały wypłacone. EKOlokata Urodzinowa może być założona bez rachunku bankowego, ale wtedy jej oprocentowanie będzie wynosić 2,75%. Bonus 0,25% jest za posiadanie lub otwarcie rachunku bankowego i zapewnienie na niego comiesięcznego wpływu wynagrodzenia minimum 1 000zł.
Na rocznej EKOlokacie z bonusem środki wypracują nam 2%. Dodatkowe 0,5% będzie wtedy, jeżeli na koncie osobistym średnio miesięczne saldo będzie w każdym miesiącu trwania lokaty w wysokości co najmniej 10% kwoty lokaty a kartą debetową zostaną dokonane płatności bezgotówkowe na minimum 300zł.
Z Toyoty Banku wybrałam 2 lokaty: lokatę Kapitalną z dzienną kapitalizacją odsetek i lokatę Depozyt Plus. Lokata Kapitalna jest dostępna już od 5 000zł. Na lokatę Depozyt Plus trzeba przeznaczyć nieco więcej, bo 13 000zł. Jeden klient może założyć 10 takich lokat. Zerwanie lokaty przed terminem opłaca się przy lokacie Kapitalnej – nie tracimy odsetek. Od lokaty Depozyt Plus odsetki zostaną wypłacone w wysokości 0,10%, czyli właściwie żadnej.
Z ostatniej chwili
Jak zwykle Idea Bank wypuszcza krótką serię lokat. Tym razem są to 2 lokaty.
1 ♦ Lokata Bezkonkurencyjna – 2,50% na 1 lub 4 miesiące.
2 ♦ 2-miesięczna lokata Tylko Teraz z oprocentowaniem 2,75%.
Kwota lokat jak w standardzie w tym banku od 500zł do 1 000 000zł.
zdjęcie freedigitalphotos net by cooldesign