poniedziałek, 24 czerwcaPieniądze leżą na ziemi, trzeba się tylko chcieć po nie schylić.
Shadow

Ranking rachunków firmowych luty 2017 rok

Nad rachunkiem firmowym warto się zastanowić nieco dłużej niż nad rachunkiem osobistym. Jeśli zostanie on dobrze dobrany pod konkretne potrzeby będzie niewiele kosztować w porównaniu do innych kont firmowych. A jeśli będzie tani, nie będzie potrzeby zmiany rachunku, a tym samym dodatkowych formalności przy zmianie numeru rachunku w urzędach i u dostawców oraz w innych dokumentach, w których podany został numer poprzedniego rachunku firmowego. Jeśli z rachunku firmowego wykonywanych jest dużo przelewów internetowych powinno się zwrócić szczególną uwagę jaka jest za nie pobierana prowizja. Podobnie jeżeli na konto firmowe najczęściej wpłacana lub wypłacana jest gotówka w kasie. To oczywiście w korelacji z opłatami za prowadzenie konta i obsługę karty debetowej. W lutym, w stosunku do styczniowego rankingu kont firmowych niewiele się zmieniło. Najważniejszą informacją jest wprowadzenie zmian w opłatach rachunku w Deutsche Banku.

Ranking rachunków firmowych luty 2017, a w nim:

Konta firmowe z premią
Idea Bank Firma To Ja z premią 600 zł.
Alior Bank iKonto Biznes z premią 1 500 zł.
mbank mBiznes Standard z premią 100 zł lub premią 250 zł.

* * * * *

Darmowe konta firmowe bez warunków
Nest Bank BIZnest Konto 0 zł za konto i kartę debetową.
Deutsche Bank dbNET Biznes 0 zł za konto i kartę debetową (przy karcie wymagana jedna transakcja).
Raiffeisen Polbank Wymarzone Konto dla Biznesu 0 zł za konto i kartę debetową (przy karcie wymagany wpływ powyżej 100tys.zł).

* * * * *

Rachunki firmowe darmowe po spełnieniu warunków
PKO BP PKO Konto Firmowe darmowa obsługa karty debetowej przez pierwszy rok. Firma działająca krócej niż 12 m-cy to konto za 0zł przez 6 m-cy.
Bank Zachodni WBK Konto Firmowe Godne Polecenia 0 zł za konto przy dokonaniu przelewu do ZUS lub US. 
ING Bank Śląski Konto Direct dla Firmy ze zniżkami dla aktywnych klientów.

* * * * *

Rachunki firmowe na start
Bank Millenium Konto Mój Biznes 0 zł przez 12 m-cy dla prowadzących działalność krócej niż rok.
BGŻ BNP Paribas Pakiet Biznes Lider Ekstra 0 zł przez 12 m-cy dla prowadzących działalność krócej niż 6 miesięcy.
Bank Ochrony Środowiska  EKOstarter 0 zł przez 18 m-cy dla prowadzących działalność krócej niż 12 miesięcy.

Ranking rachunków firmowych skierowany jest do osób prowadzących działalność gospodarczą.

Konta firmowe z premią

3 rachunki firmowe, za które można uzyskać premię pod warunkiem spełnienia warunków narzuconych przez bank. Warunki te nie są trudne do spełnienia, jeśli prowadzi się firmę. W każdej z tych promocji profity są za jednąa z podstawowych operacji dokonywanych przez osoby prowadzące działalność. To przelew do ZUS lub US. W promocji mBanku jest to jedyny warunek. Za przelew do ZUS w ciągu 30 dni od otwarcia rachunku firmowego na co najmniej 250 złotych bank wypłaci jednorazową premię 100 złotych. Dodatkowo w promocji rachunku firmowego w mBanku można otrzymać dodatkowe 250 zł od organizatora promocji Zgarnij premię, Bankier.pl [przejdź na stronę promocji ⇒]. Promocja trwa do końca lutego.

Przy pozostałych 2 rachunkach firmowych wysokość premii, jaka można zyskać uzależniona jest od aktywności klienta. Maksymalnie jest to 1 500 złotych w Alior Banku [KLIK do opisu promocji] i 600 złotych w Idea Banku [KLIK do opisu promocji].

Rachunek Idea Bank
Firma To Ja
Alior Bank
iKonto Biznes
mbank
mBiznes Konto Standard
łączna premia 600 zł 1 500 zł 100 zł + 250 zł
prowadzenie konta 0 zł 15 zł 0 zł**
warunki zwolnienia z opłaty X średnie saldo min.1000zł
+zgody marketingowe
X
obsługa karty debetowej 4,99 zł 8 zł 0 zł**
warunki zwolnienia z opłaty transakcje kartą min. 400 zł 4 transakcje kartą X
przelew do ZUS/US  0 zł 0 zł*  0 zł 
przelew krajowy 0 zł 0 zł*  0 zł**
przelew natychmiastowy 3,50 zł
(2 pierwsze za 0 zł)
10 zł (5 pierwszych za 0 zł) 10 zł
przelew SEPA (w EUR) 3,99 zł
(2 pierwsze za 0 zł)
5 zł (5 pierwszych za 0 zł) 5 zł
bankomat kraj 0 zł 0 zł Alior Bank;
2 zł pozostałe, w tym 5 darmowych
0 zł mBank, Euronet, BZ WBK, Planet Cash;
3% min.5 zł pozostałe
bankomat za granicą 2% min. 10 zł 3% min. 8 zł 3% min. 10 zł
wpłata gotówki w kasie 0 zł 0,50% min. 10 zł 0,50% min. 9 zł
wypłata gotówki w kasie 0,30% min. 5 zł 0,50% min. 10 zł 0,50% min. 9 zł
sprawdzenie salda w bankomacie 0 zł 6 zł 5 zł
W zestawieniu podane są prowizje za przelewy internetowe.
*Alior Bank pobierana jest opłata za SMS autoryzacyjny 20gr (pierwsze 10 w m-cu gratis).
**mBank – promocja gwarantuje darmową obsługę konta i karty debetowej i nielimitowany pakiet przelewów internetowych Elixix przez 24 miesiące od otwarcia konta. Konto otwarte poza promocją, to opłaty: konto 9zł lub 0zł jeśli zostanie wykonany minimum 1 przelew do ZUS, karta 5zł lub 0zł przy wykonanych transakcjach na kwotę minimum 500zł, przelewy 1,50zł




Darmowe konta firmowe bez warunków

Rachunki firmowe, za których prowadzenie banki nie pobierają prowizji, polecam rachunku Nest Banku, Deutsche Banku i Raiffeisen Polbanku. Zastanawiałam się czy w stosunku do poprzedniego rankingu nie dokonać zmian w tej tabeli i w zamian dbNET Biznes i Wymarzonego Konta nie zaproponować czegoś w zamian. Nie znalazłam jednak „zastępców” tych kont. Jeśli Masz propozycję, co w zamian tych rachunków mogłoby znaleźć się w rankingu, Daj proszę znać w komentarzu. Z góry dziękuję 🙂

Wracając jednak do oferty tych rachunków. Najmniej obciążony opłatami jest rachunek w Nest Banku. Zarówno konto i karta debetowa są bezwarunkowo darmowe. W przypadku dwóch pozostałych propozycji darmowe jest tylko prowadzenie konta. Za kartę może (nie musi) zostać pobrana prowizja. Łatwiej opłaty uniknąć w Deutsche Banku. Wystarczy 1 transakcja kartą debetową, by opłata nie została pobrana. W rankingu styczniowym rachunek dbNET Biznes wyglądał nieco lepiej. Od 16 stycznia bowiem bank wprowadził zmiany w tabeli opłat, które dotyczą przede wszystkim właśnie tego rachunku firmowego. Pojawiła się między innymi opłata za dotąd darmowe wpłaty i wypłaty gotówki w kasie, a opłata za kartę debetową wzrosła z 3,50zł na 5 zł.

Rachunek Nest Bank
BIZnest Konto
Deutsche Bank
dbNET Biznes
Raiffeisen Polbank
Wymarzone Konto dla Biznesu
prowadzenie konta 0 zł 0 zł 0 zł
warunki zwolnienia z opłaty X X X
obsługa karty debetowej 0 zł 5 zł 3zł /  1,50zł / 0zł*
warunki zwolnienia z opłaty X 1 transakcja kartą X
przelew do ZUS/US  0 zł  0 zł  0 zł 
przelew krajowy  0 zł 0 zł 1,50 zł (20 za 0zł) / 0,90zł (40 za 0zł)
/ 0zł (bez limitu)**
przelew natychmiastowy 5 zł* 5 zł X
przelew SEPA (w EUR) 0 zł 7 zł 5zł / 4zł / 3zł – do 50tys.EURO
25 zł –  pow.  50tys.EURO
bankomat kraj 0 zł 0 zł 0 zł Raiffeisen i Euronet
1,50% min. 5 zł pozostałe
bankomat za granicą 5 zł 0 zł 3% min. 10 zł
wpłata gotówki w kasie 0,15% min 5 zł 0,40% min. 6zł (5 pierwszych darmowych) 0,35% min. 10 zł (przy wpływie do 100tys.zł);
0 zł pow. 100tys.zł (przy wpływie pow. 100tys.zł)
wypłata gotówki w kasie 0,15% min 5 zł 0,40% min. 6zł (5 pierwszych darmowych) 0,35% min. 10 zł do 100tys.zł; (przy wpływie do 100tys.zł)
0 zł pow. 100tys.zł (przy wpływie pow. 100tys.zł)
sprawdzenie salda w bankomacie 5 zł X 0 zł
W zestawieniu podane są prowizje za przelewy internetowe.
*Nest Bank – Maksymalna kwota jednorazowego przelewu natychmiastowego, to 5.000zł
**Raiffeisen Polbank – prowizje zależą od wysokości wpływu do 20tys.zł / 20-100tys.zł / powyżej 100tys.zł




Rachunki firmowe darmowe po spełnieniu warunków

Trzy rachunki firmowe, które są darmowe (zarówno konto jak i karta debetowa) dopiero po spełnieniu warunków wymaganych przez banki. 

Kwotowo najtaniej wypada tu ING Bank Śląski. Dla darmowego rachunku wymagane są 2 operacje: zasilenie rachunku kwotą co najmniej 2 000 zł i dokonanie przelewu do ZUS i US. Karta debetowa będzie obsługiwana za darmo jeśli klient zapłaci nią minimum 300 zł.

BZ WBK i PKO BP pobierze dużo wyższą opłatę jeśli nie zostaną spełnione warunki. W BZ WBK jest to tylko przelew do US lub ZUS, ale już w PKO BP trzeba spełnić 2 warunki: dokonać przelewu do ZUS i zapłacić kartą debetową na kwotę co najmniej 500 zł. Przy czym PKO Konto Inteligo przez pół roku jest darmowe dla osób prowadzących działalność krócej niż rok.

 

Rachunek PKO BP
PKO Konto Firmowe
Bank Zachodni WBK
Konto Firmowe Godne Polecenia
ING Bank Śląski
Konto Direct dla Firmy
prowadzenie konta 0zł / 25zł 0zł / 25 zł 9 zł
warunki zwolnienia z opłaty przelew do ZUS i płatność kartą na min. 500zł;
przez 6 m-cy dla osób prowadzących działalność krócej niż 12 m-cy;
0 zł dla rolników pod warunkiem wpływu min. 1.000zł (bez spełnionego warunku 9zł)
płatność do ZUS lub US aktywny klient**
obsługa karty debetowej 30 zł rocznie 7 zł 7 zł
warunki zwolnienia z opłaty nie jest pobierana opłata za pierwszy okres 12 m-cy transakcje kartą min. 400zł transakcje kartą min. 300 zł
przelew do ZUS/US  0 zł  1 zł (25 pierwszych krajowych za 0zł)* 0 zł
przelew krajowy 1 zł (30 pierwszych za 0zł)
0 zł przez aplikację IKO (bez limitu)
1 zł (25 pierwszych krajowych za 0zł)*
0,50 zł Przelew24 (szybkie płatności)
0 zł / 0,90 zł
aktywny klient** / bez aktywności
przelew natychmiastowy X 8 zł* 10 zł
przelew SEPA (w EUR) 8 zł 10 zł* 5 zł
bankomat kraj 0 zł PKO BP
3,5% min. 5 zł pozostałe
0 zł BZ WBK
3,50% min. 5 zł pozostałe
0 zł ING i Planet Cash
2,50zł pozostałe (pierwsza wypłata 0zł)
bankomat za granicą 3% min. 10zł zł 4% min 10 zł zł 6% min. 9 zł
wpłata gotówki w kasie 10 zł przy wpłacie do 2.000 zł
0,50% powyżej 2.000 zł
0,65% min. 10 zł 0,50% + 10 zł
wypłata gotówki w kasie 0,50% min 10 zł 0,65% min. 10 zł 0,50% + 10 zł
sprawdzenie salda w bankomacie 1,50 zł 5 zł 0 zł ING
1,50 zł pozostałe
W zestawieniu podane są prowizje za przelewy internetowe.
*Bank Zachodni WBK – 0,20 zł za wysłanie SMSkodu na żądanie klienta (de facto jest to koszt przelewu).
**ING Bank Śląski – „aktywny klient” – w poprzednim miesiącu został dokonany przelew do ZUS lub US lub na konto wpłynęło min. 2000zł (nie dotyczy wpływów pomiędzy własnymi rachunkami).

Rachunki firmowe na start

Na koniec rachunki firmowe z ofertą skierowaną do początkujących przedsiębiorców prowadzących działalności od 6 do 12 miesięcy. Przez okres od roku do półtora  roku wybierając jedno z poniższych rachunków nie zapłacą oni za prowadzenie konta.

Do rachunków firmowych dla rozpoczynających działalność warto dodać 2 rachunki. PKO Konto Firmowe, które znalazło się w powyższej tabeli darmowe jest przez pierwsze pół roku. Drugim rachunkiem jest mBiznes Start. To konto przez pierwszy rok jest prowadzone za darmo, a po tym czasie zostaje przekształcone w mBiznes Komfort, które kosztuje 25 złotych miesięcznie. Po czasie darmowej obsługi na inne konto firmowe jest też przekształcane konto w BOŚ Banku. Tu EKOstarter po półtora roku staje się kontem Elastycznym (z taryfą optymalną) i zaczyna kosztować 40 zł miesięcznie.

Rachunek Bank Millenium
Konto Mój Biznes
BGŻ BNP Paribas
Biznes Lider Ekstra
BOŚ Bank
EKOstarter
okres prowadzenia działalności 12 miesięcy 6 miesięcy 12 miesięcy
prowadzenie konta 0 zł 0 zł 0 zł 
okres zwolnienia z opłaty 12 m-cy 12 m-cy 18 m-cy
obsługa karty debetowej 7 zł 7 zł 5 zł
warunki zwolnienia z opłaty transakcje kartą min.300zł transakcje kartą min. 500zł transakcje kartą min. 400 zł
przelew do ZUS/US  0 zł  0 zł  0 zł
przelew krajowy 1 zł (20 pierwszych za 0zł) 0 zł 0 zł
przelew natychmiastowy 10 zł 10 zł X
przelew SEPA (w EUR) od 9,50 do 200 zł
w zależności od kwoty przelewu
8 zł 5 zł
bankomat kraj 0 zł Millenium
1 zł BZ WBK i Cash4You
3% min. 5 zł pozostałe
0 zł BGŻ BNP Paribas
3% min. 5 zł pozostałe
0 zł BOŚ Bank i Euronet
3% min. 5 zł pozostałe
bankomat za granicą 2,50% min. 9zł zł 3% min 10 zł zł 3% min. 10 zł
wpłata gotówki w kasie 0,50% min 10 zł 0 zł 0,30% min. 6 zł
wypłata gotówki w kasie 0,50% min 10 zł 0,30% min. 5 zł 0,30% min. 6 zł
sprawdzenie salda w bankomacie 0 zł BZ WBK
0,50 zł Cash4You
2 zł Euronet
0 zł banki z wykazu
1 zł pozostałe
X
W zestawieniu podane są prowizje za przelewy internetowe.

oprac. własne

Jeśli uważasz, że w rankingu powinien znaleźć się inny rachunek firmowy. daj znać w komentarzu. Napisz krótko (długie komentarze też są mile widziane ;)), dlaczego tak uważasz.

 


Pozostałe rankingi lutowe:

Ranking lokat bankowych >>

Ranking rachunków bankowych >>

Ranking kont oszczędnościowych >>

Ranking lokat 3 miesięcznych >>

Ranking lokat 12 miesięcznych >>

* * * * * * * * * * * * *  * * * * * * * * * *

2 Comments

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *