Nadal niewiele można zarobić w bankach na lokacie i rachunku oszczędnościowym. Pomimo tego zebrałam najlepsze moim zdaniem oferty lokat dostępnych w lipcu i poniżej efekt tej pracy. Tak jak jest to zwyczajem od kilku miesięcy, najniższe uwzględnione tu oprocentowanie, to 2,5% w skali roku. Wyjątek stanowi jedna lokata, ale tylko dlatego, że gwarantuje wypłatę odsetek nawet jeśli ktoś zdecyduje o jej wcześniejszym zamknięciu.

Dla poszukiwaczy dobrego ROR-u czeka zestawienie najlepszych rachunków [KLIK], a dla tych którzy wolą konto oszczędnościowe zamiast lokaty przygotowałam zestawienie tych rachunków [KLIK].

Lokaty przeze mnie polecane: Lokaty Happy – Happy, Happy Pro i Happy Plus – Idea Bank + bon na 200zł – od 2,5% do 4%. Nest Lokata Witaj – Nest Bank – 4%. Lokata na Start – Plus Bank – 4%. Lokata powitalna – mBank – 3,5%. LOGujesz-LOKujesz – Eurobank – 3,5%. Lokata Bezkarna i Bezkompromisowa – BGŻ Optima [gwarancja odsetek] – od 2,5% do 3%. Lokata mobilna – Getin Bank – 3%. Lokata Standardowa, Kapitalna, Depozyt Plus i Specjalna – Toyota Bank – od 2,55% do 3%.

Jakie lokaty są najlepsze? Każdy powie, że te, które dają najwięcej zarobić. Ważne jest jednak jeszcze jedno. Mianowicie to czy aby założyć lokatę trzeba mieć (lub otworzyć) konto osobiste. Jeśli tak, wziąć należy pod uwagę koszty utrzymania takiego rachunku.

Lokaty bez zakładania konta

.1. Wśród tych lokat królują lokaty Idea Banku, lokaty z rodziny Happy (Happy, Happy Pro i Happy Plus). Wszystkie te 3 lokaty dostępne są jednak tylko dla nowych klientów, którzy nigdy wcześniej nie byli klientami Idea Banku (Lion’s Banku również). Oznacza to również, że jedna osoba może założyć tylko jedną z tych lokat. A różnią się one oprocentowaniem i kwotą, jaką można na nich zdeponować. I tak…

>>Przy Lokacie Happy do wyboru są 3 okresy: 1 miesiąc – 3%, 2 miesiące – 4% i 3 miesiące – 3,5%. Na tę lokatę można wpłacić od 500zł do 10.000zł.

>>Lokata Happy Pro, najmłodsza z rodziny zakładana jest na 3 miesiące z oprocentowaniem 3% na kwotę od 500zł do 25.000zł.

>>Ostatnia Lokata Happy Plus, to lokata 3-miesięczna oprocentowana 2,5%. Tu wpłacić można od 10.000,01zł do 100.000zł.

Dodatkowo zakładając obecnie którąś z tych lokat można zyskać bon na 200zł do wykorzystania na fly.pl

.2. Lokata Bezkarna z BGŻ Optima, to jedna z lokat, które polecam z przyjemnością. Z dwóch powodów. Gwarantowana jest wypłata odsetek – nawet przy wcześniejszym zerwaniu lokaty otrzymamy odsetki za okres do momentu jej zerwania. To rzadkość wśród lokat. Lokata zakładana jest na 3 miesiące z oprocentowaniem 3% i kwotą możliwą do wpłaty od 1.000zł do 20.000zł.

Ten sam bank ma w swojej ofercie inną, również z gwarancją wypłaty odsetek lokatę, Lokatę Bezkompromisową. Też jest to lokata 3-miesięczna, ale z mniejszymi odsetkami do zarobienia (2,5%), za to z wyższą kwotą do zdeponowania (1.000-100.000zł).

Zakładając te lokaty, jednocześnie otwieramy rachunek oszczędnościowy, za który nie są pobierane żadne opłaty i który też jest oprocentowany (obecnie 2,2% do kwoty 150.000zł).

.3. 3% można zarobić na dwumiesięcznej mobilnej lokacie w Getin Banku. Z niej skorzystać mogą osoby, które nie mają ROR-u w tym banku (lokata zakładana jest jako odnawialna) lub posiadający rachunek (jako lokata nieodnawialna). Przy okazji dodam, że jeśli ktoś poszukuje dla siebie dobrego rachunku i wydaje kartą miesięcznie co najmniej 300zł, to rachunek Getin Up może mu się spodobać. [więcej o rachunku …]

.4. Pierwsza lokata długoterminowa w tym zestawieniu, to Lokata Standardowa z oferty Toyota Banku. Lokata ta dostępna jest też na krótsze okresy, ale najwyższe oprocentowanie jest na lokacie 2 letniej (2,55%) i 3 letniej (2,7%). Najmniej na tę lokatę możemy wpłacić 2.000zł, górnej granicy nie ma.

Lokaty Happy Idea Bank	Happy: 1 m-c  – 3%, 2 m-ce – 4% i 3 m-ce 3,5%; kwota 500-10.000zł. Happy Pro: 3 m-ce – 3%; kwota 500-25.000zł. Happy Plus: 3 m-ce – 2,5%; kwota 10.000,01-100.000zł.
Lokaty BGŻ Optima	Bezkarna: 3 m-ce – 3%; kwota 1.000-20.000zł. Bezkompromisowa: 3 m-ce – 2,5%; kwota 1.000-100.000zł.
Lokata mobilna Getin Bank	2 miesięczna – 3%. Kwota lokaty 500-10.000zł.
Lokata Standardowa Toyota Bank	24 m-ce – 2,55% lub 36 m-cy 2,7%. Kwota lokaty od 2.000zł.

Lokaty z rachunkiem bankowym

Przechodzimy do lokat, których założyć się nie da bez posiadania (lub otwarcia) ROR-u.

.5. Na pierwszy ogień idzie lokata Nest Banku na 4%. Mogą z niej skorzystać nowi klienci, którzy założą lokatę w ciągu 30 dni od otwarcia ROR-u. Do wyboru mają lokatę 3 lub 6-cio miesięczną. Na lokatę można wpłacić od 1.000zł do 10.000zł. Na lokacie 3 miesięcznej odsetki 4% naliczane są bez żadnych warunków, zaś na lokacie 6 miesięcznej pod warunkiem wpływu wynagrodzenia na konto osobiste w kwocie co najmniej 2.500zł lub jeśli ktoś posiada rachunek firmowy – zapewnienie wpływu na ten rachunek w kwocie minimum 6.000zł i dokonania z niego przelewu do ZUS lub US. Konieczny do lokaty rachunek osobisty Nest Konto, to 0zł za konto, kartę debetową, przelewy internetowe, wypłaty z bankomatów w kraju bez konieczności spełniania dodatkowych warunków. [więcej o Nest Konto …]

.6. Również 4% wynosi oprocentowanie Lokaty na Start w Plus Banku, z tą różnicą, że jest to oprocentowanie średnie (lokata progresywna I m-c – 3%, II m-c 4% i III m-c 5%). Plusem jest to, że odsetki są gwarantowane po każdym pełnym okresie trwania lokaty, czyli po każdym pełnym miesiącu. Minusem są natomiast koszty związane z rachunkiem bankowym (przed założeniem lokaty trzeba mieć otwarte konto w Plus Banku w ciągu ostatniego roku). Konto jest wprawdzie darmowe, ale za kartę bank naliczy 9zł jeśli nie zapłacimy nią za zakupy kwoty co najmniej 500zł. Lokata dostępna dla kwot 1.000-10.000zł.

.7. Lokata Powitalna w mBanku również wymaga otwarcia konta osobistego i dostępna jest tylko dla osób, które nie miały jeszcze konta w mBanku. Na tę 3 miesięczną lokatę można wpłacić od 500zł do 10.000zł. Odsetki wynoszą 3,5%. Aby skorzystać z tej oferty należy po otwarciu konta w ciągu 7 dni zapewnić na rachunku środki na lokatę. Klient ma do wyboru kilka rachunków osobistych, wśród nich eKonto (Standard lub Plus), obecnie najpopularniejsze konta mBanku. [więcej o eKonto Standard i eKonto Plus …]

.8. Zaledwie 1 miesięczna lokata LOGujesz-LOKujesz (3,5%), to propozycja Eurobanku. To lokata mobilna dla nowych użytkowników aplikacji mobilnej Eurobanku. Dostępna dla tych, którzy zainstalują i aktywują aplikację mobilną Eurobanku na swoim pierwszym urządzeniu mobilnym. Lokatę założyć można w ciągu 7 dni od aktywacji aplikacji. Niewielka jest też, najniższa spośród tu proponowanych, minimalna kwota lokaty. Wystarczy wpłacić 200zł. Do dyspozycji są obecnie 3 ROR-y: Active, Prestige i Konto na co dzień. Dwa pierwsze z nich dają możliwość zwolnienia z opłaty za konto i kartę debetową. Bank ten niestety, w porównaniu do innych banków wymaga nieco więcej: wpływu wynagrodzenia na poziomie minimum 1.500zł albo utrzymania średniego salda środków nie mniej niż 15.000zł oraz zapłacenia kartą wydaną do konta na co najmniej 400zł w miesiącu. Takie warunki należy spełnić przy koncie Active, konto Prestige ma jeszcze większe wymagania ;). Warto więc zastanowić się poważnie nad tą lokatą, jeśli to tylko ona miałaby być zachętą do skorzystania z oferty tego banku. Nie zapominajmy o kosztach rachunków. Chyba, że ktoś chce w tym banku otworzyć rachunek, to jeśli posiada środki, powinien skorzystać nawet z tak krótkiej lokaty.

.9. Kto poszukuje lokat długoterminowych powinien zerknąć do oferty Toyota Banku. Ten oferuje 2 lokaty, do których potrzebny jest rachunek bankowy (Konto Jedyne) i na których można zarobić więcej niż 2,5% (to minimalne oprocentowanie brane do rankingu).

Pierwsza, to progresywna Lokata Kapitalna z dzienną kapitalizacją odsetek. Oprocentowanie lokaty zwiększa się co miesiąc od 0,6% w pierwszym miesiącu do 6% w ostatnim miesiącu (średnio 2,55%) na lokacie 24 miesięcznej i od 0,6% do 8% (średnio 2,65%) na lokacie 36 miesięcznej. Minimalnie na tę lokatę wpłacić można 5.000zł. Dobra informacja jest taka, że bank nie przewiduje żadnych sankcji odsetkowych w przypadku zerwania lokaty przed czasem.

Druga, to Lokata Depozyt Plus. Tu wcześniejsze zakończenie lokaty oznacza właściwie utratę nawet tych wypracowanych do czasu zerwania lokaty, odsetek. Bank w takim przypadku wypłaca tylko 0,1% należnych odsetek. Podobnie jak na Lokatę Kapitalną, tak i na tę wpłacić najmniej można 5.000zł, a oprocentowanie tej lokaty wynosi: dla okresu 2 lat – 2,6%, zaś 3 lat – 2,75%.

Nest Lokata Witaj Nest Bank	3 miesięczna  – 4%. Kwota 1.000-10.000zł ROR- Nest Konto – 0zł konto, 0zł karta.
Lokata na Start Plus Bank	3 miesięczna  – 4% (średnio). Kwota 1.000-10.000zł ROR- Konto Plus – 0zł konto, 0zł karta pod warunkiem płatności min. 500zł lub 9zł.
Lokata Powitalna mBank	3 miesięczna  – 3,5% (średnio). Kwota 500-10.000zł ROR- eKonto Standard – 0zł konto, 0zł karta pod warunkiem 5 płatności kartą lub 4zł. ROR- eKonto Plus – 0zł konto pod warunkiem wpływu min. 1.000zł, 0zł karta pod warunkiem 5 płatności kartą lub 4zł.
LOGujesz-LOKujesz Eurobank	1 miesięczna  – 3,5%. Kwota 200-10.000zł ROR- Active – 0zł konto pod warunkiem wpływu wynagrodzenie min. 1.500zł lub średniego salda min.15.000zł lub 9zł, 0zł karta – 0zł pod warunkiem płatności kartą na min. 400zł lub 4,90zł. Prestige – 0zł konto pod warunkiem wpływu wynagrodzenie min. 4.000zł lub średniego salda min. 50.000zł lub 9zł, 0zł karta – 0zł pod warunkiem płatności kartą na min. 500zł lub 4,90zł. Konto na co dzień – 7zł konto (powyżej 65 lat 5zł), 0zł karta.
Lokaty Toyota Banku	Kapitalna: 24 m-ce   – 2,55% (średnio) lub 36 m-cy – 2,65% (średnio); kwota min. 5.000zł; dzienna kapitalizacja odsetek. Depozyt Plus: 24 m-ce   – 2,6% lub 36 m-cy – 2,75%; kwota min. 5.000zł. ROR- Konto Jedyne – 0zł konto pod warunkiem płatności kartą na kwotę min. 400zł lub 2,49zł, 0zł karta.

Lokata dla „wybrańców”

W zestawieniu znalazła się jedna lokat, z której może skorzystać określona grupa klientów. Toyota Bank ma w swojej ofercie 9-miesięczną lokatę dla osób, które w tym banku posiadają kredyt samochodowy. Oprocentowanie tej lokaty wynosi 3% dla kwoty od 5.000zł do 50.000zł.

Ten sam bank ma też lokatę dla leasingobiorców z tym samym oprocentowaniem i kwotą możliwą do wpłacenia, ale z krótszym terminem. Lokata ta jest 3 miesięczna.

Lokata Specjalna Toyota Bank

Dla posiadaczy kredytu samochodowego – 9 m-cy – 3%; kwota 5.000-50.000zł. Dla posiadaczy leasingu – 3 m-ce – 3%; kwota 5.000-50.000zł.

 

To moim zdaniem najciekawsze oferty lokat bankowych. Czy jakaś nie wspomniana przeze mnie lokata Twoim zdaniem powinna się tu znaleźć?