Kredyt gotówkowy to obecnie najbardziej popularny rodzaj kredytu konsumenckiego. Podlega on Ustawie o kredycie konsumenckim z dnia 12.05.2011r. Może on być przeznaczony na dowolny cel, procedura jego udzielania jest nieskomplikowana a czas oczekiwania na decyzję o przyznaniu kredytu jest krótki. Czy jednak jest on w pełni bezpieczny dla kredytobiorcy? Czy wiemy, na co zwracać uwagę analizując oferty kredytów gotówkowych?
Na co zwracać uwagę przy wyborze kredytu gotówkowego?
Zanim zdecydujesz się na zaciągnięcie kredytu gotówkowego, dla swojego dobra powinieneś przeanalizować kilka ofert.
Pierwszą ofertą, z którą się zapoznasz powinna być oferta banku, którego jesteś klientem, np. posiadasz rachunek bankowy lub kartę kredytową. Jesteś wtedy dla banku znanym i wiarygodnym klientem i możesz wynegocjować lepsze warunki.
Być może zaciągałeś już w danej instytucji kredyt? Wtedy bank również może zaproponować Ci lepsze warunki niż te, proponuje w ofercie standardowej.
Najważniejsza jest Twoja decyzja
Weź tyle kredytu ile potrzebujesz, ale nic ponad miarę. Większa kwota kredytu wiąże się z większymi opłatami, prowizjami i przede wszystkim większymi odsetkami.
Pytaniem, które powinieneś zadać jako pierwsze, to pytanie o całkowity koszt kredytu. Pamiętaj, że koszt kredytu, to nie tylko odsetki nominalne (popularnie nazywane po prostu „odsetkami”), ale również prowizja za rozpatrzenie wniosku, prowizja za udzielenie kredytu czy ubezpieczenia. Oczywiście o opłatach tych decyduje instytucja udzielająca kredytu, dlatego tak ważną rzeczą jest poznanie kwoty, którą oprócz kapitału, czyli kwoty udzielonego kredytu będziesz musiał oddać. Bank udzieli Ci takiej informacji.
Im krótszy okres spłaty tym lepiej
Z powyższą informacją wiąże się też długość okresu, na jaki zdecydujemy się wziąć kredyt. Niestety, nie każda osoba, która korzysta z kredytu zdaje sobie sprawę, że im dłuższy okres spłaty tym większe zapłacone odsetki i dodatkowe koszty. Jeżeli więc Twoja zdolność kredytowa po uwzględnieniu Twoich miesięcznych kosztów pozwala na zaciągnięcie kredytu na krótszy okres, skorzystaj z tego.
Przerwa w spłacie kredytu
W związku z tym zapytaj również, czy oferta kredytu przewiduje tzw. „wakacje kredytowe”, które polegają na zawieszeniu spłaty raty bądź samych odsetek. Przerwa w spłacie pozwoli przetrwać trudny okres.
Szybsza spłata kredytu
Warto też zapytać o możliwość wcześniejszej spłaty kredytu. Dziś potrzebujesz pieniędzy, ale może Twój portfel się niespodziewanie zasilić i będziesz chciał się pozbyć długu. Nie w każdej instytucji dokonasz bezpłatnie wcześniejszej spłaty. Bank udzielając Ci kredytu chce zarobić, a Ty spłacając wcześniej pozbawiasz go tego zarobku. Korzystasz w tym momencie Ty, bo zapłacisz mniej odsetek, dlatego wcześniejsza spłata kredytu może wiązać się z dodatkową opłatą.
Jeśli nie jesteś zatrudniony na umowę o pracę koniecznie musisz zapytać z jakich źródeł dochody bank bierze pod uwagę przy udzielaniu kredytu. Nie każdy bowiem bank honoruje takie umowy jak umowa zlecenie czy umowa o dzieło, szczególnie jeżeli nie mają one ciągłości.
Ubezpieczenie? Ale jaki jest zakres ubezpieczenia?
Zapewne doradca będzie Cię namawiać na dodatkowe ubezpieczenie, o ile oczywiście nie będzie ono obowiązkowe (koniecznie o to zapytaj). Ma ono swoje plusy i minusy. Minusem jest to, że zostaniesz obarczony dodatkową prowizją, ale znaczącym plusem będzie to, że gdy nie będziesz mógł spłacić kredytu ubezpieczyciel przejmie go na siebie. Zanim jednak zdecydujesz się na jakiekolwiek ubezpieczenie zapoznaj się z wyłączeniami przedstawionymi w Warunkach Ubezpieczenia. Może się bowiem okazać, że pomimo opłacania składek przyczyna, przez którą nie jesteś w stanie spłacić kredytu nie jest objęta ochroną ubezpieczeniową.
Możesz odstąpić od kredytu
Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim od umowy kredytu można odstąpić w ciągu 14 dni od podpisania umowy bez podawania przyczyny (być może znajdziesz lepszą ofertę). Wówczas niezwłocznie, najpóźniej w ciągu 30 dni od odstąpienia od umowy należy zwrócić kredytodawcy kwotę kredytu. W takiej sytuacji poniesiesz koszt odsetek naliczonych od dnia wypłaty kredytu do dnia jego spłaty oraz ewentualne dodatkowe koszty.
Rozsądek niech zwycięży
Twoim najlepszym doradcą przy podpisywaniu umowy kredytu powinien być Twój zdrowy rozsądek. To on najlepiej Ci podpowie, czy potrzebujesz kredyt, a jeśli tak, to w jakiej kwocie i na jakich warunkach.
Pamiętaj też, by przed podpisaniem umowy zapoznać się z dostępnymi dokumentami, w szczególności z umową, warunkami kredytu, opłatami. Jeśli umowę będziesz zawierać przez Internet będziesz mieć taką możliwość, ponieważ informacje te są dostępne przed podpisaniem umowy.
* * * * * * * * * * * * * * * * *