Nad rachunkiem firmowym warto się zastanowić nieco dłużej niż nad rachunkiem osobistym. Jeśli zostanie on dobrze dobrany pod konkretne potrzeby będzie niewiele kosztować w porównaniu do innych kont firmowych. A jeśli będzie tani, nie będzie potrzeby zmiany rachunku, a tym samym dodatkowych formalności przy zmianie numeru rachunku w urzędach i u dostawców oraz w innych dokumentach, w których podany został numer poprzedniego rachunku firmowego. Jeśli z rachunku firmowego wykonywanych jest dużo przelewów internetowych powinno się zwrócić szczególną uwagę jaka jest za nie pobierana prowizja. Podobnie jeżeli na konto firmowe najczęściej wpłacana lub wypłacana jest gotówka w kasie. To oczywiście w korelacji z opłatami za prowadzenie konta i obsługę karty debetowej. W lutym, w stosunku do styczniowego rankingu kont firmowych niewiele się zmieniło. Najważniejszą informacją jest wprowadzenie zmian w opłatach rachunku w Deutsche Banku.
Ranking rachunków firmowych luty 2017, a w nim:
| Konta firmowe z premią Idea Bank Firma To Ja z premią 600 zł. Alior Bank iKonto Biznes z premią 1 500 zł. mbank mBiznes Standard z premią 100 zł lub premią 250 zł. * * * * * Darmowe konta firmowe bez warunków * * * * * Rachunki firmowe darmowe po spełnieniu warunków * * * * * Rachunki firmowe na start Ranking rachunków firmowych skierowany jest do osób prowadzących działalność gospodarczą. |
Konta firmowe z premią
3 rachunki firmowe, za które można uzyskać premię pod warunkiem spełnienia warunków narzuconych przez bank. Warunki te nie są trudne do spełnienia, jeśli prowadzi się firmę. W każdej z tych promocji profity są za jednąa z podstawowych operacji dokonywanych przez osoby prowadzące działalność. To przelew do ZUS lub US. W promocji mBanku jest to jedyny warunek. Za przelew do ZUS w ciągu 30 dni od otwarcia rachunku firmowego na co najmniej 250 złotych bank wypłaci jednorazową premię 100 złotych. Dodatkowo w promocji rachunku firmowego w mBanku można otrzymać dodatkowe 250 zł od organizatora promocji Zgarnij premię, Bankier.pl [przejdź na stronę promocji ⇒]. Promocja trwa do końca lutego.
Przy pozostałych 2 rachunkach firmowych wysokość premii, jaka można zyskać uzależniona jest od aktywności klienta. Maksymalnie jest to 1 500 złotych w Alior Banku [KLIK do opisu promocji] i 600 złotych w Idea Banku [KLIK do opisu promocji].
| Rachunek | Idea Bank Firma To Ja |
Alior Bank iKonto Biznes |
mbank mBiznes Konto Standard |
| łączna premia | 600 zł | 1 500 zł | 100 zł + 250 zł |
| prowadzenie konta | 0 zł | 15 zł | 0 zł** |
| warunki zwolnienia z opłaty | X | średnie saldo min.1000zł +zgody marketingowe |
X |
| obsługa karty debetowej | 4,99 zł | 8 zł | 0 zł** |
| warunki zwolnienia z opłaty | transakcje kartą min. 400 zł | 4 transakcje kartą | X |
| przelew do ZUS/US | 0 zł | 0 zł* | 0 zł |
| przelew krajowy | 0 zł | 0 zł* | 0 zł** |
| przelew natychmiastowy | 3,50 zł (2 pierwsze za 0 zł) |
10 zł (5 pierwszych za 0 zł) | 10 zł |
| przelew SEPA (w EUR) | 3,99 zł (2 pierwsze za 0 zł) |
5 zł (5 pierwszych za 0 zł) | 5 zł |
| bankomat kraj | 0 zł | 0 zł Alior Bank; 2 zł pozostałe, w tym 5 darmowych |
0 zł mBank, Euronet, BZ WBK, Planet Cash; 3% min.5 zł pozostałe |
| bankomat za granicą | 2% min. 10 zł | 3% min. 8 zł | 3% min. 10 zł |
| wpłata gotówki w kasie | 0 zł | 0,50% min. 10 zł | 0,50% min. 9 zł |
| wypłata gotówki w kasie | 0,30% min. 5 zł | 0,50% min. 10 zł | 0,50% min. 9 zł |
| sprawdzenie salda w bankomacie | 0 zł | 6 zł | 5 zł |
| W zestawieniu podane są prowizje za przelewy internetowe. *Alior Bank pobierana jest opłata za SMS autoryzacyjny 20gr (pierwsze 10 w m-cu gratis). **mBank – promocja gwarantuje darmową obsługę konta i karty debetowej i nielimitowany pakiet przelewów internetowych Elixix przez 24 miesiące od otwarcia konta. Konto otwarte poza promocją, to opłaty: konto 9zł lub 0zł jeśli zostanie wykonany minimum 1 przelew do ZUS, karta 5zł lub 0zł przy wykonanych transakcjach na kwotę minimum 500zł, przelewy 1,50zł |
|||
Darmowe konta firmowe bez warunków
Rachunki firmowe, za których prowadzenie banki nie pobierają prowizji, polecam rachunku Nest Banku, Deutsche Banku i Raiffeisen Polbanku. Zastanawiałam się czy w stosunku do poprzedniego rankingu nie dokonać zmian w tej tabeli i w zamian dbNET Biznes i Wymarzonego Konta nie zaproponować czegoś w zamian. Nie znalazłam jednak „zastępców” tych kont. Jeśli Masz propozycję, co w zamian tych rachunków mogłoby znaleźć się w rankingu, Daj proszę znać w komentarzu. Z góry dziękuję 🙂
Wracając jednak do oferty tych rachunków. Najmniej obciążony opłatami jest rachunek w Nest Banku. Zarówno konto i karta debetowa są bezwarunkowo darmowe. W przypadku dwóch pozostałych propozycji darmowe jest tylko prowadzenie konta. Za kartę może (nie musi) zostać pobrana prowizja. Łatwiej opłaty uniknąć w Deutsche Banku. Wystarczy 1 transakcja kartą debetową, by opłata nie została pobrana. W rankingu styczniowym rachunek dbNET Biznes wyglądał nieco lepiej. Od 16 stycznia bowiem bank wprowadził zmiany w tabeli opłat, które dotyczą przede wszystkim właśnie tego rachunku firmowego. Pojawiła się między innymi opłata za dotąd darmowe wpłaty i wypłaty gotówki w kasie, a opłata za kartę debetową wzrosła z 3,50zł na 5 zł.
| Rachunek | Nest Bank BIZnest Konto |
Deutsche Bank dbNET Biznes |
Raiffeisen Polbank Wymarzone Konto dla Biznesu |
| prowadzenie konta | 0 zł | 0 zł | 0 zł |
| warunki zwolnienia z opłaty | X | X | X |
| obsługa karty debetowej | 0 zł | 5 zł | 3zł / 1,50zł / 0zł* |
| warunki zwolnienia z opłaty | X | 1 transakcja kartą | X |
| przelew do ZUS/US | 0 zł | 0 zł | 0 zł |
| przelew krajowy | 0 zł | 0 zł | 1,50 zł (20 za 0zł) / 0,90zł (40 za 0zł) / 0zł (bez limitu)** |
| przelew natychmiastowy | 5 zł* | 5 zł | X |
| przelew SEPA (w EUR) | 0 zł | 7 zł | 5zł / 4zł / 3zł – do 50tys.EURO 25 zł – pow. 50tys.EURO |
| bankomat kraj | 0 zł | 0 zł | 0 zł Raiffeisen i Euronet 1,50% min. 5 zł pozostałe |
| bankomat za granicą | 5 zł | 0 zł | 3% min. 10 zł |
| wpłata gotówki w kasie | 0,15% min 5 zł | 0,40% min. 6zł (5 pierwszych darmowych) | 0,35% min. 10 zł (przy wpływie do 100tys.zł); 0 zł pow. 100tys.zł (przy wpływie pow. 100tys.zł) |
| wypłata gotówki w kasie | 0,15% min 5 zł | 0,40% min. 6zł (5 pierwszych darmowych) | 0,35% min. 10 zł do 100tys.zł; (przy wpływie do 100tys.zł) 0 zł pow. 100tys.zł (przy wpływie pow. 100tys.zł) |
| sprawdzenie salda w bankomacie | 5 zł | X | 0 zł |
| W zestawieniu podane są prowizje za przelewy internetowe. *Nest Bank – Maksymalna kwota jednorazowego przelewu natychmiastowego, to 5.000zł **Raiffeisen Polbank – prowizje zależą od wysokości wpływu do 20tys.zł / 20-100tys.zł / powyżej 100tys.zł |
|||
Rachunki firmowe darmowe po spełnieniu warunków
Trzy rachunki firmowe, które są darmowe (zarówno konto jak i karta debetowa) dopiero po spełnieniu warunków wymaganych przez banki.
Kwotowo najtaniej wypada tu ING Bank Śląski. Dla darmowego rachunku wymagane są 2 operacje: zasilenie rachunku kwotą co najmniej 2 000 zł i dokonanie przelewu do ZUS i US. Karta debetowa będzie obsługiwana za darmo jeśli klient zapłaci nią minimum 300 zł.
BZ WBK i PKO BP pobierze dużo wyższą opłatę jeśli nie zostaną spełnione warunki. W BZ WBK jest to tylko przelew do US lub ZUS, ale już w PKO BP trzeba spełnić 2 warunki: dokonać przelewu do ZUS i zapłacić kartą debetową na kwotę co najmniej 500 zł. Przy czym PKO Konto Inteligo przez pół roku jest darmowe dla osób prowadzących działalność krócej niż rok.
| Rachunek | PKO BP PKO Konto Firmowe |
Bank Zachodni WBK Konto Firmowe Godne Polecenia |
ING Bank Śląski Konto Direct dla Firmy |
| prowadzenie konta | 0zł / 25zł | 0zł / 25 zł | 9 zł |
| warunki zwolnienia z opłaty | przelew do ZUS i płatność kartą na min. 500zł; przez 6 m-cy dla osób prowadzących działalność krócej niż 12 m-cy; 0 zł dla rolników pod warunkiem wpływu min. 1.000zł (bez spełnionego warunku 9zł) |
płatność do ZUS lub US | aktywny klient** |
| obsługa karty debetowej | 30 zł rocznie | 7 zł | 7 zł |
| warunki zwolnienia z opłaty | nie jest pobierana opłata za pierwszy okres 12 m-cy | transakcje kartą min. 400zł | transakcje kartą min. 300 zł |
| przelew do ZUS/US | 0 zł | 1 zł (25 pierwszych krajowych za 0zł)* | 0 zł |
| przelew krajowy | 1 zł (30 pierwszych za 0zł) 0 zł przez aplikację IKO (bez limitu) |
1 zł (25 pierwszych krajowych za 0zł)* 0,50 zł Przelew24 (szybkie płatności) |
0 zł / 0,90 zł aktywny klient** / bez aktywności |
| przelew natychmiastowy | X | 8 zł* | 10 zł |
| przelew SEPA (w EUR) | 8 zł | 10 zł* | 5 zł |
| bankomat kraj | 0 zł PKO BP 3,5% min. 5 zł pozostałe |
0 zł BZ WBK 3,50% min. 5 zł pozostałe |
0 zł ING i Planet Cash 2,50zł pozostałe (pierwsza wypłata 0zł) |
| bankomat za granicą | 3% min. 10zł zł | 4% min 10 zł zł | 6% min. 9 zł |
| wpłata gotówki w kasie | 10 zł przy wpłacie do 2.000 zł 0,50% powyżej 2.000 zł |
0,65% min. 10 zł | 0,50% + 10 zł |
| wypłata gotówki w kasie | 0,50% min 10 zł | 0,65% min. 10 zł |