Grudzień, to miesiąc, w którym powróciła monotonia w lokatach. Może to i dobrze, bo lepsza niezmienność niż gdyby miała nastąpić obniżka w oprocentowaniu lokat, które i tak jest śmiesznie niskie. Tak więc w ostatnim miesiącu tego roku najwięcej zmian dotknęło lokat, które wymagają posiadania konta bankowego. Z rankingu wypadły 2 lokaty, w tym lokata, która dopiero co się pojawiła (lokata na nowe środki w Nest Banku). Poza tym znaczących zmian brak. Zapraszam więc na kolejny już ranking lokat bankowych, ranking na grudzień 2016r.
Ranking lokat grudzień 2016
|
Lokaty dla nowych klientów bez zakładania konta Lokaty dla nowych klientów z kontem Lokaty mobilne Lokaty bez zakładania konta (nie tylko dla nowych klientów) Lokaty dla posiadających rachunek bankowy Lokata specjalna Uwaga! W rankingu pod uwagę brane są lokaty, których minimalne oprocentowanie wynosi 2,50% w skali roku. |
Lokaty dla nowych klientów bez zakładania konta
Brak zmian od listopada. Nadal przodują w tym zestawieniu lokaty Idea Banku (Lion’s Bank to oddział Idea Banku, tyle że dla zamożniejszych klientów). Nadal znajdują się tu TYLKO krótkoterminowe lokaty. Dla przypomnienia. Lokata Happy i Lokata Happy Plus to lokaty dla nowych klientów, ale też jednocześnie najwyżej oprocentowane lokaty w Idea Banku. Nawet gdy bank wypuszcza krótkie serie lokat promocyjnych, z czego jest znany. Jeżeli więc osoba, która chciałaby w tym banku założyć lokatę powinna najpierw założyć jedną z tych lokat. Którą? Zależy ile posiada gotówki Lokata Happy jest dla kwot od 500zł do 10tys.zł, a Happy Plus od 10tys.zł do 100tys.zł, a założyć można tylko jedną z nich.
Lion’s Bank natomiast oferuje 2 rodzaje lokat Welcome: lokatę Welcome dostępną tylko przez doradcę i lokatę Welcome online dostępną przez Internet z oprocentowaniem 2,30% na 1 miesiąc i 2,35% na 3 miesiące z możliwością ulokowania na niej od 100tys.zł do 350tys.zł.
| Idea Bank Lokata Happy 2 miesiące ♦ 500zł-10 000zł ♦ WNIOSEK → |
4,00% |
| Idea Bank Lokata Happy 1 miesiąc ♦ 500zł-10 000zł ♦ WNIOSEK → |
3,50% |
| Idea Bank Lokata Happy 3 miesiące ♦ 500zł-10 000zł ♦ WNIOSEK → |
3,50% |
| Idea Bank Lokata Happy Plus 3 miesiące ♦ 10 000zł-100 000zł ♦ WNIOSEK → |
3,00% |
| Lions Bank Lokata Welcome 40 dni ♦ 350 000,01zł-600 000zł ♦ WNIOSEK → |
3,00% |
| Lions Bank Lokata Welcome 40 dni ♦ 100 000zł-350 000zł ♦ WNIOSEK → |
2,75% |
Lokaty dla nowych klientów z kontem
Jak jest lokata z kontem, są też koszty prowadzenia rachunku bankowego. Najsłabiej pod tym względem wypada Plus Bank. Konto Plus, do którego może być założona Lokata na Start prowadzone jest za darmo, ale za to karta debetowa, jeśli nie zostaną wykonane transakcje na co najmniej 500zł, zostanie naliczona prowizja 9zł.
W zestawieniu lokat, do których wymagane jest otwarcie konta dołączyła lokata internetowa Neo Banku (zmiana kosmetyczna, w poprzednim m-cu znajdowała się w tabeli dla klientów bez konta). To jedyna lokata, której oprocentowanie się obniżyło (z 2,90% na 2,50%). Korzystając z tej lokaty klient ma wybór: może otworzyć konto osobiste lub portfel depozytowy (opcja dla klientów, którzy chcą założyć lokatę ale nie chcą otwierać konta osobistego, za otwarcie i obsługę portfela depozytowego klient nic nie płaci).
Nadmienię też, że w przypadku lokat w BGŻ Optima (Bezkarnej i Bezkompromisowej) wymagane jest otwarcie konta oszczędnościowego, którego prowadzenie nic nie kosztuje.
| Nest Bank Nest Lokata Witaj 3 miesiące ♦ 1 000zł-10 000zł ♦ WNIOSEK → |
4,00% |
| Plus Bank Lokata na Start* 3 miesiące ♦ 1 000zł-10 000zł |
4,00% |
| Alior Bank 2 miesiące ♦ 1 000zł-10 000zł |
4,00% |
| mBank Lokata dla nowych klientów 3 miesiące ♦ 500zł-10 000zł ♦ WNIOSEK → |
3,50% |
| BGŻ Optima Lokata Bezkarna 3 miesiące ♦ 1 000zł-20 000zł ♦ bez utraty odsetek ♦ WNIOSEK → |
3,20% |
| BGŻ Optima Lokata Bezkompromisowa 3 miesiące ♦ 1 000zł-100 000zł ♦ bez utraty odsetek ♦ |
3,00% |
| Neo Bank EnergoLokata 3M Plus 3 miesiące ♦ min. 1 000zł |
2,50% |
*oprocentowanie progresywne – Im-c 3%, II m-c 4% i III m-c 5%, średnie 4%. Przy wcześniejszym zerwaniu lokaty odsetki zostaną wypłacone za każdy pełny miesiąc.
Lokaty mobilne
Brak jakichkolwiek zmian w stosunku do listopada. Wśród pięciu lokat mobilnych znalazła się jedna lokata długoterminowa. W Credit Agricole zakładając lokatę mobilną klient ma do wyboru kilka okresów trwania lokaty. Takich samych jak przy lokacie standardowej, od 30 dni do 3 lat. Lokaty mobilne moją podwyższone o 0,50% oprocentowanie w porównaniu do lokat standardowych, a ponieważ miesięczny ranking lokat obejmuje lokaty z najniższym oprocentowaniem 2,50%, w tabeli znalazła się tylko lokata na 3 lata.
| Eurobank LOGujesz-LOKujesz 1 miesiąc ♦ 200zł-10 000zł |
3,50% |
| Bank Millenium* 3 miesiące ♦ 500zł-10 000zł |
3,00% |
| Getin Bank 2 miesiące ♦ 500zł-10 000zł |
3,00% |
| Credit Agricole 3 lata ♦ od 1 000zł |
2,80% |
| Bank Zachodni WBK 4 miesiące ♦ 1 000zł-20 000zł |
2,50% |
*Odsetki 3,00% oferowane są dla posiadaczy Konta 3600 jeśli lokatę założymy przez opcję Rozszerzona rzeczywistość w aplikacji mobilnej. Standardowo założona lokata będzie oprocentowana na 2,75%.
Lokaty bez zakładania konta (nie tylko dla nowych klientów)
I kolejne zestawienie, w którym brak jakichkolwiek zmian. Oprócz lokaty Banku Ochrony Środowiska, wszystkie lokaty mają po kilka okresów do wyboru i im krótszy termin lokaty, tym niższe oprocentowanie.
Oprócz wysokości oprocentowania, klienta powinna interesować też informacja, co dzieje się gdy zdecyduje on o wcześniejszym zerwaniu lokaty. Standardem jest w takim przypadku utrata odsetek. Wśród tych lokat są jednak takie, w których klient otrzyma część wypracowanych odsetek. Zrywając lokatę 5 na 5 BOŚ Banku klient otrzyma odsetki wypracowane za każdy pełny rok trwania lokaty. Nie opłaca się więc jej zrywać w ciągu pierwszego roku, wtedy bank nie wypłaci żadnych odsetek. Na lokacie Fair Play Idea Banku klient może liczyć na oprocentowanie niższe o 0,50% ale pod warunkiem, że lokata zostanie zerwana po przekroczeniu połowy czasu trwania lokaty.
| BOŚ Bank EKOlokata 5 na 5* 5 lat ♦ od 1 000zł ♦ lokata progresywna |
1,5-5% |
| Idea Bank Lokata Fair Play 36 miesięcy ♦ 500zł-1 000 000zł |
2,75% |
| Idea Bank Lokata Stabilna 24 miesiące ♦ 500zł-1 000 000zł |
2,75% |
| Lions Bank Lokata Miracle 24 miesiące ♦ od 100 000zł |
2,75% |
| Toyota Bank Lokata Standardowa 36 miesięcy ♦ od 2 000zł |
2,70% |
| Toyota Bank Lokata Standardowa 24 miesiące ♦ od 2 000zł |
2,55% |
| Idea Bank Lokata Fair Play 24 miesiące ♦ 500zł-1 000 000zł |
2,50% |
| Santander Lokata Direct+ Internet 36 miesiące ♦ min. 5 000zł |
2,50% |
| Santander Lokata Zysk+ 36 miesiące ♦ min. 1 000zł |
2,50% |
*Pięcioletnia lokata progresywna z oferty Banku Ochrony Środowiska z oprocentowaniem zwiększającym się w każdym następnym roku jej trwania – 1 rok – 1,50%, 2 rok – 1,70%, 3 rok – 2,00%, 4 rok – 4,00% i 5 rok – 5,00%.
Lokaty dla posiadających rachunek bankowy
Pierwsze zestawienie w rankingu lokat na grudzień, w którym zaszły większe zmiany w porównaniu do miesiąca poprzedniego.
Z ostatnim dniem listopada zakończyła się promocja Comperii Bonus promującej lokatę Plan Depozytowy 130 Toyota Banku, w której oprócz odsetek można było zyskać dodatkowy bonus pieniężny.
Z tabeli wypadły 2 lokaty: EKOlokata Urodzinowa BOŚ Banku i Nest lokata na nowe środki. Powód? Spadek oprocentowania. EKOlokata spadła z 2,75% na 2,25%, zaś lokata Nest Banku na nowe środki z 2,60% na 2,10% dla lokaty półrocznej i z 2,50% na 2% dla lokaty trzymiesięcznej.
Wyjaśnienia wymaga Lokata Gotówkowa z oferty Idea Banku. Nie każdy z niej może skorzystać, wymagany jest bowiem dostęp do Mobilnego Wpłatomatu, a te w Polsce na chwilę obecną dostępne są w 13 w największych miastach. Aby lokata była oprocentowana na 2,50% przy jej zakładaniu należy postępować według pewnych procedur. Przed założeniem lokaty (do 5 dni kalendarzowych przed opłaceniem wniosku) należy wpłacić środki na konto osobiste za pośrednictwem Mobilnego Wpłatomatu w wysokości co najmniej takiej, jaką później zostanie zasilona lokata. Dopiero wtedy można złożyć wniosek o lokatę i zasilić ją pieniędzmi z tego rachunku bankowego. Dodatkowym warunkiem jest, by w ciągu 14 dni kalendarzowych poprzedzających wpłatę gotówkową przez Mobilny Wpłatomat, suma wpłat na konto bankowe w oddziale nie może przekroczyć 10.000zł.
| Eurobank Lokata terminowa 36 miesięcy ♦ od 200zł ♦ oprocentowanie zmienne |
2,75-2,95% |
| Eurobank Lokata terminowa 24 miesięcy ♦ od 200zł ♦ oprocentowanie zmienne |
2,65-2,85% |
| Toyota Bank Depozyt Plus 36 miesięcy ♦ 13 000zł |
2,75% |
| Lion’s Bank Lokata Rentierska 36 miesięcy ♦ 100 000zł-20 000 000zł |
2,75% |
| Credit Agricole Lokata dla nowych środków 3 lata ♦ 1 000zł-100 000zł* |
2,70% |
| Toyota Bank Lokata Kapitalna 36 miesięcy ♦ od 5 000zł ♦ kapitalizacja dzienna |
2,65% |
| Toyota Bank Depozyt Plus 24 miesiące ♦ 13 000zł |
2,60% |
| Toyota Bank Lokata Kapitalna 24 miesięcy ♦ od 5 000zł ♦ kapitalizacja dzienna |
2,55% |
| Lion’s Bank Lokata Rentierska 24 miesiące ♦ 100 000zł-20 000 000zł |
2,55% |
| Idea Bank Lokata Gotówkowa 3 miesiące ♦ od 1 000zł |
2,50% |
| Toyota Bank Plan Depozytowy 130 ♦ WNIOSEK → 130 dni ♦ 3 000zł-10 000zł ♦ klient może założyć do 10 lokat |
2,50% |
*minimalna kwota lokaty 1 000zł, kwota 100 000zł dotyczy sumy lokat założonych od 1 grudnia 2016 na okres 3 lat w ramach jednego konta.
Lokata specjalna
Toyota Bank ma w swojej ofercie 9-cio miesięczną lokatę skierowaną do klientów, którzy posiadają ww nim kredyt samochodowy. Założenie lokaty nie wymaga otwarcia konta osobistego, a jedynie w dniu otwarcia lokaty kredytu samochodowego. Na lokacie zdeponować można od 5.000zł do 50.000zł z odsetkami 3% (2% oprocentowanie podstawowe+1% premia dla posiadających kredyt samochodowy).
Pozostałe rankingi grudniowe: Ranking rachunków bankowych >> Ranking kont oszczędnościowych >> Ranking rachunków firmowych >>